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中国信用保险现状分析简介-Aug 中国信用保险现状分析简介-Aug 中国信用保险现状分析简介 一、中国信用保险市场分析 ------------------------------ 1、出口信用保险的现状 2、国内贸易信用保险的概念与作用 2.1、国内贸易信用保险的概念 2.2 各保险公司条款区别 2.3各保险公司费率水平的区别 2.4 各保险公司赔偿限额的区别 二、经纪公司参与国内贸易信用保险的服务价值 --- 1、 聘请保险经纪公司的必要性 2、 国内贸易信用保险投保运作过程中保险经纪公司的价值体现 3、 国内信用保险融资模式与应收账款质押贷款比较优势 4、 国内贸易信用保险融资与担保融资的区别 三、我国中小企业的界定标准 ------------------------ 四、我国中小企业融资困难的原因分析 ------------ 1、 来自金融体系的原因 2、 来自中小企业自身的原因 -1- -6- -10- -11- 一、中国信用保险市场分析 1. 我国出口信用保险的现状 我国出口信用保险在我国对外贸易中发挥了重要作用，但总的看来，我国的出口信用保险业务与我国作为出口大国的地位很不相称，发展步伐较慢。这主要是当前我国规定出口信用保险必须采用“统保”的方式。所谓统保，就是说承保出口商所有的出口业务。出口企业在一定时期或一定区域市场上所有业务都要一次性办理出口信用保险。从承保人的角度来看，这一规定是承保面扩大，有利于分散风险。但从出口商的角度来看，对于风险不大的出口业务，如老客户或信用证结算方式的贸易则没有必要进行投保。统保方式不被出口商认同，这是我国出口信用保险发展缓慢、没有和对外贸易同步发展的主要原因之一。另一方面是由于大陆出口信用保险管理体制和运作机制还存在一些比较突出的问题。 1) 是经营和管理体制不规范。 首先，商业性保险机构经营政策性保险业务，不利于政企分开，容易导致向企业“搭售”保险，不利于国家的产业政策和外贸政策得到贯彻落实。目前我国承办出口信用保险业 务的机构主要是中国人民保险公司、中国信保和中国进出口银行。保险公司主要经营短 期出口险；进出口银行主要经营机电产品和大型成套设备中长期出口的信用险。人保公 司作为一家商业性保险经营机构，同时经营政策性的出口信用保险，势必从商业角度出 发考虑问题，既不适当，在人员、资金乃至风险控制等方面也都受到制约。而进出口银 行的服务网络不健全，业务很难覆盖全国各地和大陆的出口市场。 2) 是缺乏法律保障。 世界各国开办出口信用保险基本是按照立法、建机构、办业务的顺序来进行的。但是到 目前为止，大陆还没有专门的出口信用保险方面的法律规范，在《对外贸易法》或《保 险法》等相关法律中也没有明确。 3) 风险资本金严重匮乏。 2002年我国出口贸易额为3255.7亿美元，目前在我国经批准同意的风险资本金仅为40 亿元，如按扩大比1：22计算，我国承保机构的最高承保水平不足3%，远远达不到世 界平均12%的水平。这严重限制了我国出口信用保险业务规模的扩大。 4) 是保险运行操作尚欠规范。 目前，大陆虽然制订了出口信用保险国家限额表，对国家的风险进行了评级分类，但保 险机构还没有建立一个比较系统的客户数据库，对风险进行动态跟踪的能力十分有限。国别限额没有透明化。许多公司都反映，不知道什么国家和地区能投保。 5) 是投保申请周期过长、保费过高。 目前，出口企业从申请出口信用保险到最后投保，中间最少要1个月。虽然目前对不同 国家和地区的出口信用险保费不同，但许多企业印象里都认为是5.8%。有资料认为目 前我国的出口信用险平均保费率近1%，对东欧、南美、非洲等急需投保的国家和地区，平均保费率高达2%，这对大部分处于亏损或保本经营状况的外贸企业来说，已经超过 了其承受能力。 2、国内贸易信用保险的概念与作用 2.1国内贸易信用保险的概念 国内贸易信用保险，也称短期国内贸信用保险、应收账款保险，是保险公司对投保企 业因下游买家拖欠、破产、丧失偿付能力等原因发生的应收账款损失承担赔偿责任的一种风险补偿机制。目前国内贸易信用保险投保期限为1年， 凡中国境内注册的公司均可为其信用期限在1年以内的对国内客户的放账销售投保，保险范围包括客户未付款造成的损失（含恶意拖欠及丧失清偿能力）。 我国国内贸易信用保险承