我国中小银行发展普惠金融的问题与对策探析.docxVIP

我国中小银行发展普惠金融的问题与对策探析 摘要：2020年以来，随着各项政策的落地，各银行的普惠金融业务加速快跑。中小银行在发展普惠金融中具备效率高、决策链条短、环节少、信贷政策更精准、机制相对灵活的优势。论文首先简要阐述了我国中小银行发展普惠金融的具体探索，然后分析了我国中小银行发展普惠金融的实际问题，最后着重探讨了我国中小银行发展普惠金融的主要对策，包括提高银行金融供给能力、加大金融需求引导力度、建立金融供给保障机制，以供参考。 1 引言现阶段，随着我国金融体制的发展改革，不断加大金融服务力度，在我国中小银行的发展过程中，其服务需求相对较多，并逐渐发展普惠金融。当前，在普惠金融领域，国有大行正依托网点和资金成本优势，大刀阔斧地进军普惠金融领域，传统优势领域也面临着互联网巨头的蚕食，可以说中小银行的生存空间正面临着前所未有的挤压。从金融功能角度看，中小银行的普惠金融化发展不再仅是履行社会责任，而是在国家金融组织结构体系中能够发挥比较优势、确立其行业价值地位的必然选择。从自身生存发展角度看，中小银行在不断压缩的市场空间中，通过专注于普惠金融重塑核心竞争能力，是其实现从外延式扩张向高质量发展转变的必由之路。有鉴于此，中小银行要提高做好金融工作的历史使命感，以普惠金融为基础对体系业务进行全面构建。在实际发展中，中小银行也经常会出现各类问题，影响整体的发展效果。为此，中小银行通过对金融的整体发展趋势进行合理分析，以此不断提高整体的服务经济能力，明确市场定位，积极对普惠金融进行深入探索，提出一系列可供参考的发展策略，从而满足时代的发展要求。2 我国中小银行发展普惠金融的具体探索我国小微企业平均寿命在3年左右，平均在成立4年零4个月后才能首次获得贷款。然而小微企业一旦能够获得首次贷款，随后能获得第二次贷款的比率为76%，得到4次以上贷款的比率为51%，后续融资的可得率较高。近年来，我国不断推进普惠金融发展，明确其具体的规划内容，在该背景下，我国中小银行深入落实相关的规划内容，并对个体工商户、贫困地区等进行金融支持。同时，我国中小银行还逐渐对小微企业提供大量的资金，拓宽融资领域。随着我国新时代的快速发展，金融市场出现较大的变化，并展现出全新的形势，大部分银行均发展普惠金融，并以此为支点，全面实施金融战略，结合银行发展的实际情况，制定具体的发展计划，充分明确发展方向，开拓金融实施路径。同时，逐渐明确具体的组织架构，可对普惠金融的发展起到良好的保障作用。但是，在中小银行发展普惠金融的过程中，也出现了较多的问题。在新形势下，中小银行发展普惠金融遇到了较多的挑战，影响金融方面的组织结构以及金融体系尚未完善，未能符合实际的规定标准。因此，针对经常容易出现的问题展开全面探讨，采取相应的解决措施，在发展普惠金融的过程中，解决各个环节中的问题，不断增强中小银行的持续盈利能力，确保其能够长远经营，并得到良好的发展。同时，我国中小银行在发展普惠金融的过程中，逐渐强化各方面工作，提高整体的风险管控意识。并且，在我国中小银行的经营过程中，需逐渐推进普惠金融的发展，不断融入较多的现代化技术，确保中小银行找准自身的定位，由此促进中小银行的持续快速发展。3 我国中小银行发展普惠金融的实际问题3.1 外部环境存在不利因素目前，我国小微企业在经营发展过程中，其内部的财务管理制度尚不健全，大部分企业的信息不够完善，缺乏规范的指导，造成其基本信息相对较少，中小银行则需花费大量的成本，以分析小微企业的整体情况。并且，中小银行在风险识别以及管理过程中，存在着较多的问题，实施难度相对较大。同时，当我国经济出现下行压力时，小微企业普遍存在经营不善的情况，造成中小银行的风险上升，致使中小银行中不良贷款率逐渐提高，影响中小银行发展普惠金融服务。3.2 金融产品结构有待完善在中小银行发展普惠金融的过程中，其整体的组织结构以及产品体系尚不完善。当前，在我国中小银行的经营过程中，未能设立具有领导性的机构，造成银行内部的业务较为分散，致使普惠金融无法得到合理的划分。同时，在业务开展的过程中，未能对风险以及产品设计进行深入研究，各个部门之间的联系相对较少。然而发展普惠金融需多个部门协同合作，以此才可达到预期的效果，并且，由于中小银行金融产品结构的不完善，无法满足客户自身的需求。现阶段，普惠金融的同质化现象逐渐凸显，极大地缺少个性化服务。这严重影响银行的金融服务发展，继而银行为了有效控制风险，则会对相应的产品进行质押，对该方式的应用，则会在无形中提高企业、农户的准入门槛，不断增加业务成本，难以得到良好的发展。3.3 普惠金融体系尚未成熟在发展普惠金融的过程中，需要应用大量的金融科技，由于金融额度较小，难以掌握整体风险，致使金融服务的成本相对较高，无法持续