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理财规划师三级专业技能复习要点总结 理财规划师三级专业技能复习要点总结 理财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写 第一章现金规划鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率 现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。第一节分析客户现金需求知识要求： 一、现金规划需要考虑的因素： 1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机）（1）交易动机。 （2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 (3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。工作要求：工作准备：一、电话预约 二、准备会谈所需的资料1、介绍性材料2、笔和便字条3、辅助性资料和工具4、注意自己的仪表、仪容5、自己的名片三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金 规划的需求因素及资金规划的内容。 第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关 的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户 的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。 第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金 及现金等价物的额度。第二节：制定现金规划方案知识要求： 一、现金规划的一般工具1、现金 2、相关储蓄品种：（1）活期储蓄： （2）（2021年11月第62题）定活两便储蓄，（3）整存整取定期储蓄（4）零存整取定期储蓄（5）整存零取储蓄（6）村本取息储蓄（7）个人通知存款（8）定额定期储蓄 3、（2021年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。二、现金规划的融资工具： 1、（2021年11月第66题）信用卡融资 （1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 （2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。（3）信用卡的操作提示2、其他银行融资： （1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押 （2）优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。（3）操作提示 3、（2021年11月第106题）保单质押融资： 所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。 4、典当融资：汽车典当房产典当股票典当工作要求：工作程序： 第一步：将客户的每月支出3-6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。 第二步：向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。 第三步：形成现金规划报告，交付客户。 第二章：消费支出规划（2021年11月第41题）收的消费模式鉴定要点： 1、购房的目标，财务决策及购房的消费信贷 2、购房与租房的选择 3、自筹经费购车与贷款购车的决策4、信用卡信贷和大额耐用消费品信贷第一节知识要求 一、住房支出的分类 根据目的的不同，住房支出可以分为住房消费和住房投资两类 二、（2021年11月第26题）1、购房面积需求：应该把握几个原则 （1）不必盲目求大（2）无需一次到位（3）量力而行2、购房环境需求： （1）居住社区的生活质量（2）上班的距离（3）子女上学（4）配套设施三、购房的财务决策1、购房财务规划的基本方法 （1）以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价（2）按照想购买的房屋价格来计算每月所需要负担的费用 2、其他需要考虑的因素（1）契税（2）评估费（3）律师费（4）保险费