校园贷害人害己，揭秘校园贷陷阱.docxVIP

PAGE PAGE 1 校园贷害人害己，揭秘校园贷陷阱 　　 　　校园贷进校园已有3年之久，很多校园贷广告打着“低门槛、低利率”的口号吸引了很多涉世未深的在校大学生，他们出于各种原因在网络贷款平台借款。但由于网贷这一新兴行业鱼龙混杂，很多大学生被其“低门槛、低利率”的表面所蒙蔽，各地大学生深陷“校园贷”危机的事件屡见不鲜。 　　问：大学生刘某通过校园代理贷款的方式借到了1万元钱，月息2%，1年内还清，首先预扣除半年利息1200元，半年之后每月月底前支付利息。刘某逾期无法偿还贷款，被诉至法院。请问，刘某与出借人之间的借贷关系是否真实成立，如果成立，刘某应当向出借人偿还多少本金？ 　　答：首先，若刘某与出借人之间的借贷行为是双方真实的意思表示，出借人履行了对刘某的金钱给付义务，且约定的利息在24%的合法范围内，则刘某与出借人之间的借贷行为就是真实有效的。其次，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。因此本案中由于出借人预先在本金中扣除利息1200元，刘某实际拿到8800元，故刘某实际应当向出借人偿还的本金是8800元，而不是10000元。 　　问：大学生杨某在网络借贷平台上进行借款，双方约定借款周利率为30%，逾期不还款超过10日还需交付逾期管理费（本金加利息的30%/年），请问该约定受法律保护吗？ 　　答：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。杨某的借款周利率为30%，远远高于年利率36%，所以超过部分不受法律保护，杨某可以向借款人主张返还超过36%以上的利息。 　　另外，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。案例中，杨某与出借人约定的“逾期管理费”属于三十条中的“其他费用”，且超过了年利率24%，所以出借人约定“预期管理费”超出年利率24%的部分，不受法律保护。 　　所以，超出年利率24%标准的费用，都是可以不承担的，即使贷款方步步紧逼，也有权拒绝支付。若出借人使用暴力威胁、敲诈勒索等不法手段收回贷款，则可能涉及刑事犯罪，借贷者应该用法律武器保护自己，可及时向公安机关报案，或者向校方反映请求帮助。 　　问：大学生周某在网络借贷平台贷款，贷款前出借人要求周某提供“裸条”（以手持身份证的裸照为抵押），后周某没能按时还款，出借人将其拍摄的照片以出售的方式发到网上。请问出借人的行为是否合法？ 　　答：出借人以“裸条”的方式向周某出借钱款，是违法的。我国《刑法》中规定了以牟利为目的，传播淫秽物品的，构成传播淫秽物品牟利罪。本案中，周某不能按时还款，出借人将裸照发到网上符合“传播淫秽物品”的犯罪要件，裸照以出售的方式发到网上符合“以牟利为目的”的犯罪要件。综上所述，出借人将其裸照发到网上的行为构成传播淫秽物品牟利罪。 　　另外，《网络安全法》规定，任何人不得以非法的方式获取他人个人信息，不得非法出售或非法向他人提供个人信息，若违法取得、违法出售或向他人提供，由公安机关没收违法所得，并处违法所得一倍以上十倍以下罚款。本案中大学生周某持身份证拍照，裸照上有身份信息，出借人通过借贷的形式非法获取他人的身份证信息，又非法向他人出售未经处理的信息，那么出借人的该种行为很可能受到刑事处罚。 　　据银行工作人员称，二代身份证信息泄露危害很大，如果有人利用该信息办理开户之类的事情，身份证主人即便要销户也很難，未来会有许多意想不到的麻烦。所以，要提高警惕，保护好自己的身份信息。 　　问：大学生冯某为某网络借贷平台做校园代理，曾多次利用同学身份证办理网络贷款，在他人不知情的情况下，冒用他人名义进行借贷，冯某的行为违法吗？ 　　答：冯某借用他人名义进行借贷的行为是违法的。首先，根据我国《刑法》对诈骗罪的定义，诈骗罪是指出于非法占有的目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大公私财物的行为。本案中，冯某利用他人身份证，并未告知他人身份证用途，采用的是“隐瞒真相”的方法，达到非法占用他人较大数额公私财物的目的。显然，冯某的行为构成了诈骗罪。 　　其次，由于冯某是利用某网络平台校园代理的身份来实施违法行为的，故冯某与该网络平台所在的公司形成授权代理或者雇佣的法律关系，网络平台所在的公司在对冯