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风控手册(定版) 风控手册(定版) PAGE / NUMPAGES 风控手册(定版) 风 险 控 制 手 册 （内部资料 禁止泄漏） 目 录 前 言1 第一章 借款申请 2 1. 自然人申请 2 2. 招待申请咨询 2 3. 信贷员和客户面谈时的注意点 3 第二章 受理借款申请及检查剖析方法 3 1. 受理借款项目 3 2. 财务剖析 4 3. 非财务剖析 4 4. 贷前检查适用网站 5 第三章 贷前检查 8 1. 借款项目现场检查 8 2. 经营项目检查 8 3. 借款用途检查 8 4. 反担保举措检查 9 5. 还款根源检查 9 6. 风险剖析及对付举措 9 7. 检查的方法及重点 9 第四章 借款审察及检查报告的撰写 11 1. 审察借款用途 11 2. 审察公司财务报表的真伪 11 3. 审察抵 ( 质）押物的状况 12 4. 审察借款人的信用道德状况 12 5. 突出审察借款风险控制点 12 6. 检查报告的撰写 12 第五章 借款审批和资料整理移交 14 第六章 签订合同 14 1. 署名与盖印方面 14 2. 合同副本的法律效劳方面 14 3. 协议见效方面 14 第七章 办理抵 ( 质）押流程 14 1. 抵押借款操作流程 15 2. 质押借款操作流程 17 3. 有关物件抵（质）押事项 19 第八章 贷后管理 22 1. 增强贷后检查 22 2. 增强对不良借款的管理 22 3. 按期检查与随机抽查相联合 23 4. 对借款人的贷后监控 23 5. 借款的催收 26 6. 完美档案管理制度 28 7. 贷后追踪检查重点 28 第九章 借款追偿 29 1. 追偿中需关注的问题 29 2. 借后管理追偿的手段 30 3. 借款到期的办理 30 第十章 常有风险及控制举措 32 1. 常有风险 32 2. 风险控制举措 39 第十一章 法律风险控制 43 1. 逾期还款违约金（或利息）的数额怎样确立 43 2. 借款合同未商定送还次序时，是先送还利息仍是先送还本金 43 3. 房产作为民间借贷的的抵押物时的注意点 44 4. 担保方式的法律风险 44 5. 怎样防备民间借贷风险 44 6. 哪些股权能够在工商行政管理机关办理股权出质登记 44 7. 股权出质登记事项有哪些 45 8. 股权出质登记共分为几种，分别应当由谁提出，应供应哪些资料 45 9. 登记机关对股权出质登记申请不予登记的情况有哪些 46 10. 通告催收面对的法律风险 46 11. 防备通告催收的法律风险的建议 46 12. 诉讼时效的看法 47 附《诉讼时效的有关法律知识》 48 前 言 为规范我公司信贷管理行为，合理有效运营资本， 防备信贷风险， 便于公司员工全面认识风险管理框架内容， 掌握风险 管理的理念和思路，现特编写本风险控制手册（试用版） 。将经过完美和实行风险管理系统，形成公司辨别风险、监测风险、 控制风险的长效体制；经过全面风险管理系统的有效运行，优化风险组合，提高管理水平，防止和减少损失，保障公司连续 健康发展。 所以全体员工经过学习和应用本风险控制手册，认真执行手册中的有关规定，以达到公司资秋风险控制目的。 手 册中的有关内容需要依据公司发展战略和外面环境的变化按期进行更新和调整。 本风险控制手册 （试用版） 在运行中有不当 之处，敬请各位同仁多提可贵建议，以便我们实时修正。 - 1 - 第一章 借款申请 1. 借款人申请 借款申请人，需供应以下资料： 1）借款信息登记表。内容主要有：借款人姓名、借款人收入，以及家庭成员概略、借款用途、借款金额、还款第一来 源、担保人信息等（以登记表内容为准） 。 2）身份证、户口簿、成婚证、抵（质）押物权益证书（以上证书须供应复印件并查察原件 ) 收入证明、近三月的银行流 水及对账单、近期个人征信报告、 6 个月以上的营业执照等。 2. 招待申请咨询 1）客户进入公司咨询业务，值班人员（或其余在岗人员）要做好招待咨询工作； 2）礼貌招待，在初步认识状况的基础上为来访者介绍我公司业务流程、介绍公司基本状况、抵质押和担保的基本条件 等信息； 3）认识客户的基本状况和借款需求，判断客户能否知足借款的基本条件； 4）对于有申请借款意向的客户，应将获取的客户信息登记在客户信息登记表中，并由借款人署名确认； 5）知足基本条件的客户，应见告客户按借款有关规定准备齐有关资料，若客户已准备就绪，可直接转入受理流程；对 于不切合条件的客户，应委宛地拒绝客户的借款申请，感谢其对我公司的支持。 ▲其余注意事项 1) 客户咨询时应脚踏实地，不得成心欺骗或误导客户，伤害我公司名誉； 2) 客户咨询时应真挚热忱，对客户的发问应实时诚心地回答，不得成心回避或迟延； 3）真挚的与客户谈话，认识详尽、真切的信息。 3. 业务人