收单特约商户管理办法及操作细则.pdfVIP

特约商户管理办法 及操作细则 (V1.0) 1. 总则 1.1 目的 为加强收单及专业化服务特约商户的发展， 保护持卡人、 特约商户 （以下简 称 “商户”）、银行及交易中心等合法权益， 保障收单及专业化服务业务的正常运 行，明确各职能部门和各环节的监管责任， 在特约商户发展的基本要求、 商户业 务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结 / 解冻、商户撤销等方面中实施全 面的管理及控制，特制定本管理办法。 1.2 适用范围 本管理办法适用于 XX总部及下属分支机构。 2. 特约商户发展 商户发展流程图详见附录 6 流程图 1-1 2.1 基本要求 2.1.1 商户发展条件 2.1.1.1 商户的基本条件 1、有合法经营资格； 2、在境内有固定的营业场所； 3、“三证”齐全，且真实、有效。 “三证”是指商户工商营业执照、税务登记证（或相关纳税证明） 、法人代 表或负责人身份证件。 对于不具备工商营业执照的机关团体、 事业单位、 民办非企业组织等， 应提 供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。 所有证（照）应在有效期内。 2.1.1.2 谨慎发展的商户 对于以下类型的商户， 应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。 1、易发生风险的商户类型 （1）机票代售点或手机专卖店； （2 ）各类娱乐场所，如夜总会、卡拉 OK、酒廊等； （3 ）电话购物、邮购及网购商户； （4 ）提供中介、咨询类服务的商户； （5 ）提供担保、抵（质）押类服务的商户； （6 ）持卡人需预付款的商户； （7 ）批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等； （8 ）实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸 公司等； （9 ）营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商户； （10）主动上门要求装机的小型商户。 2、商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中 国银联风险信息共享系统的 “风险商户信息”或其它社会征信系统。 3、上海 XX 内部商户风险信息系统提示谨慎发展的商户。 4 、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。 2.1.1.3 禁止发展的商户 1、中国银联规定禁止发展的商户 （1）非法设立的经营组织； （2 ）特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、 色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以 及其它与本国法律、法规相抵触的商户； （3 ）已被列入中国银联风险信息共享系统“可疑商户信息” 的商户； （4 ）注册地及经营场所不在本国的商户。 如果与上述类型的商户签约， 收单机构需承担自签约日起相关欺诈交易的退 单损失。 2、上海 XX 内部商户风险信息系统提示禁止发展的商户。 3、商户涉及重大民事纠纷或涉嫌经济犯罪，或其法人代表、主要负责人涉 及重大民事纠纷或涉嫌经济犯罪影响商户正常业务经营的。 4 、停业整顿、濒临破产或已破产的商户。 5、从事信用卡代办业务的机构。 6、被其它收单机构拒绝签约或撤销的高风险商户。 2.1.2 商户协议 1、商户协议主要包括： （1）《特约商户受理银行卡协议书》 《特约商户受理银行卡协议书》至少应包括以下基本内容： 签约商户的基本信息。包括： 商户工商注册名称、 工商注册地址、营业 名称、营业地址、法人代表或主要负责人姓名、联系人、联系电话、主 营业