银行从业中级个人理财重点.docx

第二部分布B点归纳 第一章 就收支和債务題1 1 . 了解客户和宰提客户舰务状况是瑕挪提供删值划服务的前提和保无而客户财务状况的+：蜥容 与家庭收支和債务情况有关。在对客户家庭收支和価弁管理的相关信息进行分类后，理财师甫要通过制作专虫化 表格的形式,比较宜迎地表现岀这些信息的内容和站构“这些报表主要分为收入丈岀我和资产魚償表. 京庭收入的分类主要包括：工作收入.理財收入（又称投资牧人）ftfttett入三大类. ⑴工作收入，指家庭成员蒯工作、労务等获觸可支配收入，即臓后的收入，包括家庭成员的工资 收入、年终奖，劳务收入，稲朗、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产，经背而司，全J 业話位的承包经营、承租经营所母等. （2） 理顺枚入（乂称投资收入），通常是指家世的财产性收入，J（中值括特许权使用费所符，利息.Kfi. 红利所得，资产?产祖贫和财产转让所得等：在一些伤况下.家庭经营所得也可以列入投资收入， （3） Jtfeft入，是指不包括在上述两大类收入的收入黄別，如中奖，中杉以及其他佃您性质的所為.如集 自他人的财务端（如父母或者酬配園的抚秘）或财产卄、禮与等? 家庭支岀主要分为三大美.包括家庭生活支出,理财支出和其他支出. ＜?家庭的貝产通常衩伽、 ！ I宀、投J5住貝产MSE动性就?相应地.员偵也因此輟分 为（I用性员債、役资性负债和消资性负愤. 动性资产和希费