经济法袁康第七讲金融法.pptxVIP

金融法专题武汉大学法学院 袁康金融与个人生活金融深刻影响着个人的经济生活金融与经济何为金融？所谓金融，即资金融通，是货币的跨区域、跨期限的转移。（一）按标的物划分：货币市场：以期限在一年以内的金融资产为交易标的物的短期金融市场，也称短期资金市场，以票据市场和同业拆借市场为主。资本市场：期限在一年以上的金融资产交易的市场，包括银行中长期存贷款市场、有价证券市场，主要是债券市场和股票市场。外汇市场：从事外汇买卖或兑换的交易场所，或是各种不同货币彼此进行交换的场所。（尽管与货币市场一样都是短期金融资产交易，但货币市场交易的是同一种货币或以同一种货币几家的票据，而外汇市场是不同货币）黄金市场：专门集中进行黄金等贵金属买卖的交易中心或场所。保险市场：从事因意外灾害事故所造成的财产和人身损失的补偿，以保险单的发行和转让为交易对象的金融市场。（二）按中介特征划分：直接金融市场：资金需求者直接从资金所有者那里融通资金的市场间接金融市场：通过银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。（三）按发行和流通特征划分一级市场：资金需求者将金融资产首次出售给公众时所形成的交易市场，也称发行市场；二级市场：金融资产或金融工具在不同的投资者之间买卖流通所形成的市场，也称交易市场。交易市场根据是否集中交易，分为场内市场和场外市场。（四）按成交与定价方式划分：公开市场：也称拍卖市场，由众多市场主体以公开竞价拍卖的方式形成，价高者得，这类市场一般是有组织、有固定场所的市场议价市场：也称场外市场，通过直接谈判成交，没有固定场所，相对分散。（五）按有无固定场所划分有形市场：有固定交易场所的市场，例如证券交易所无形市场：没有固定场所，一般是通过电讯网络. 趋势：无纸化与网络化； NASDAQ-NYSE；互联网金融（六）按地域划分国际金融市场国内金融市场金融的功能为什么需要金融法？金融市场缺陷性（逐利、滞后）金融活动风险性市场主体异质性目标：排除和化解金融风险、 保护投资者、 平衡金融安全与金融效率金融法的体系根据金融业别（1）银行法；（2）证券法；（3）保险法；（4）信托法；（5）期货法……根据所调整的法律关系：（1）金融主体法；（金融机构、监管主体、投资者与金融消费者）（2）金融工具法；（货币法、金融商品法、政策工具法）（3）金融交易法；（4）金融监管与调控法；（5）金融福利法。金融市场发展的新问题：互联网金融崛起的法律难题支付宝余额宝比特币E租宝事件P2P股权众筹人工智能 大数据中央银行（一）中央银行的概念 中央银行，是在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行国家货币政策，调节和控制全国的货币流通和信用活动，依法实施金融监管的特殊的金融机构，是重要的监管调控部门。中央银行的组织形式：单一的中央银行制度：即在一国范围内单独设立一家统一的中央银行，通过总分行制，集中行使金融管理权。E.g.中国二元的中央银行制度：又称复合式中央银行制度，即在一国范围内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融管理权。E.g.美国跨国中央银行制度：又称区域性国际中央银行。几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国央行，由货币联盟执行中央银行只能。E.g.欧盟准中央银行制度：即一个国家或地区制设立类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行只能。E.g.新加坡、香港。（二）中央银行的职能（三）中国人民银行及其职能《中国人民银行法》第2条：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。《中国人民银行法》第4条 中国人民银行履行下列职责:(一)发布与履行其职责有关的命令和规章；(二)依法制定和执行货币政策；(三)发行人民币,管理人民币流通；(四)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(五)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场；(六)监督管理黄金市场；(七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(八)经理国库；(九)维护支付、清算系统的正常运行；(十)指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测；(十一)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(十二)作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动；(十三)国务院规定的其他职责。中国人民银行为执行货币政策，可以依照本法第四章的有关规定从事金融业务活动。（四）中国人民银行的法律地位1.中国人民银行是我国的中央银行。2.中国人民银行是国务院的组成部门。3.应向全国人大常委会提出货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。4.独立履行职责。（五）中央银行的独立性 中央银行独立性，是指法律赋予中央银行在国民经济宏观调控体系中制定和执行货币政策、进行金融监管与调控的自主权，以及为确保自主权的有效行使而采取的相关法律措施。Q:为什