个人理财规划报告书.pdfVIP

二、基 本 情 况 1、个人基本信息 张先生， 26 岁，单身，现就职于某省会城市会计师事务所， 注册会计师。目前无住房，与人合租，父母在同省份的其他城市 工作，普通工薪阶层，均未退休。 收入：张先生目前月薪约 5000 元，加上年终奖和其他节日补 贴等，每年税后收入约 8 万元。 支出：日常生活开支每月约 3000 元，房租每月 600 元。 资产：银行存款 2 万 ( 活期 1 万， 1 年定期 1 万 ) ； 股票市值 约 3 万（被套状态） 负债：无 其他：有基本社会保险和公积金，无商业保险。 2、风险承受能力及分析 （1）张先生的家庭处于成长期， 张先生工作比较稳定 , 但未来还 要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）张先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产 市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水 平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。 从目前的投资情况来看，张先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需 要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析， 可以看出张先生属于稳健型投资者， 追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构， 增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 三、 理 财 目 标 1、30 岁时打算购买 80 平左右的住房结婚，该城市目前商品房均价 6500 元/ 平米。张先生父母已承诺届时可提供 15 万元资助。 2、结婚 3 年内要小孩，孩子的抚养； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧 四、目前财务状况 1、财务报表 根据所提供的信息，我们编制了如下各表： 表一 张先生家庭规划前现金流量表 日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币 每年现金流入（万元） 每年现金流出（万元） 先生收入 8 基本生活开销 3.6 房租支出 0.72 其他支出 1 现金流入合计 8 现金流出合计 5.32 每年净现金流入 2.68 备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定， 因此在现金流中不予考虑。 表二 张先生家庭规划前资产负债表 日期：2009 年 11 月 15 日 币种：人民币 资产项目（万元） 占比 （%） 负债项目（万元） 占比 （%） 银行存款 2 40 股票 3 60 房屋 0 0 负债合计 0 0 汽车 0 0