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中印个人贷款产品分析 目录 TOC \o 1-3 \h \u 26326 中印个人贷款产品分析 1 10724 一、战略层 2 10298 1.?传统消费金融市场主体和发展现状 2 30889 1.1 印度银行和信用卡渗透率 3 32568 1.2 中国银行和信用卡渗透率 3 13668 2.?互联网消费金融市场主体和发展现状 3 24842 2.1 印度互联网信贷市场概览 3 12425 2.2 中国互联网信贷市场概览 4 21483 3.?监管和合规 5 22682 3.1 印度 5 20670 3.2 中国 6 7598 4.?印度现有个人贷款产品对比分析 7 32506 4.1 印度部分个人贷款产品应用市场表现 7 2612 4.2 印度部分个人贷款产品业务概况 8 1240 二、范围层 10 736 三、结构层 12 13852 1.?Kreditbee产品结构图 12 28382 2.?Moneytap产品结构图 14 32234 3.?mpokket产品结构图 16 21183 4.?NIRA产品结构图 18 1161 5.?借呗产品结构图 18 31681 6.?微粒贷产品结构图 21 22533 四、框架层 23 1631 1.?贷款申请 23 22284 2.?借款 24 8777 3.?还款 27 22389 五、表现层 28 18230 1.?色彩 28 3673 2.?设计风格 29 26924 六、总结 29 11691 1. 战略层 29 28728 2. 范围层 30 2978 3. 结构和框架层 30 5800 4. 表现层 30 一、战略层 1.?传统消费金融市场主体和发展现状 传统消费金融市场的主体主要由商业银行和消费金融公司组成，其中商业银行占据了主要地位，消费金融公司是对商业银行的补充，下面从传统银行业务的覆盖率来看现有传统消费信贷业务的发展。 1.1 印度银行和信用卡渗透率 资料来源：《APUS印度沪金报告》：2018.04 印度未被传统银行覆盖的人口比例接近50%，信用卡覆盖率仅在5%以下，大部分人并没有被传统借贷渠道覆盖。 1.2 中国银行和信用卡渗透率 根据中国支付清算协会2018年Q3季度的数据，中国人均持有银行卡为5.31张，人均持有信用卡为0.47张，银行覆盖率较高，信用卡覆盖率仍有可提升的空间。 2.?互联网消费金融市场主体和发展现状 互联网消费金融市场主体，除了纯依托互联网而新兴的消费金融平台，还包括传统银行和消费金融机构转型所形成的互联网信贷业务。 2.1 印度互联网信贷市场概览 资料来源：《APUS印度沪金报告》：2018.04和《印度金融科技研究报告》：2018.10 2.2 中国互联网信贷市场概览 资料来源：根据极光数据《2018年5月移动消费金融行业观察》：2018.05整理 3.?监管和合规 3.1 印度 P2P平台：2017年印度储备银行(RBI，印度央行)发布了P2P监管指引。 在线贷款：尚未出具相应法律法规和监管要求，但是一般消费信贷公司都会选择和传统银行或者NBFC合作，银行或者NBFC提供借贷资金，消费信贷公司进行信用评估，有些消费信贷公司则直接收购或者持有NBFC牌照。目前可参考NBFC和Google Play发布的政策。 征信：印度储备银行(RBI)出台了《信用信息公司管理条例 (2005)》，强调RBI对信用信息局的设立、运行、退出的监管审批，印度储备银行(RBI)要求所有的信贷机构都必须成为所有信用信息公司的成员。 众筹：众筹行业缺乏明确的监管，主要监管机构SEBI尚未出台监管法规。 3.2 中国 P2P平台：建立“1+3”制度体系【《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网贷借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》】，提出“108条“对P2P业务经营进行规范。 现金贷：2017年12月的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，重申牌照经营、限制资金来源和杠杆 、禁止纯信用贷、规范贷款利率和披露方式。 2018年5月的《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》，提出整治清理“变相”现金贷乱象：通过手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等。 征信：以2017年6月《网络安全法》、2018年5月《金融信用信息基础数据库异常查询行为监测工作暂行规程》等政策为代表，监管逐步提升对个人信息、个人隐私保护的重视程度。 4.?印度现有个人贷款产品对比分析 由于现有接触业务模式属于个人现金贷的