1AFP金融理财概述.pptx

声明;金融理财概述;本讲学习目标;授课大纲; ;银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条： 个人理财业务：本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 特点：实质是对金融理财工作范围的界定 ;香港－财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。 台湾－理财规划就是规划我们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段之需求，以及达到预定的目标，使我们能够财务独立自主。 特点：现有条件下通过长期规划实现梦想;FPSCC对金融理财的定义;FPSCC定义的要点; 二.为什么需要金融理财;理财人生;人生收入与支出的关系;理财的意义--平衡收支;理财发展的三个阶段;平衡收支方法—代际赡养;特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。 计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度 公民的住房由国家和单位分配 食品和布匹由国家以票证供应 子女教育是国家义务教育 退休后由国家按照统一标准发放退休金 医疗制度是国家公费医疗;家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题 个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务 理财自然就进入到了专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。;;财富集中度的提高;消费支出的阶段性特点;恩格尔系数下降 －食物等基本生活支出的比例下降 福利制度改革使个人支出比例增加－福利的货币化 医疗、养老、住房等 －教育体制改革 ;理财决策的复杂化 ;金融理财的意义和价值;三.CFP制度的发展沿革;Certified Financial Planner 国际金融理财师 CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准???的专业人员发放的水平认证证书，其注册商标为 . 根据国家和地区的不同，CFP商标的表现形式包括Certified Financial Planner, CFP，CFP?,CFPTM,和CFPCM。 请参阅国际CFP组织的声明;国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board：FPSB）是CFPTM、CFPCM、Certified Financial Planner和CFP商标在美国以外国家和地区所有权和使用权的拥有者，并负责督导和管理国际上广泛认可的CFP的认证。为保证全球CFP认证水准的一致性和有效管理本地认证工作，国际金融理财标准委员会在每个成员国家或地区选取一个非营利组织签订排他性的合作协议。 中国金融教育发展基金会（CFDFE）是一个非营利性组织，总部设于北京。作为该机构开展金融理财教育的执行者，中国金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Council of China: FPSCC），是国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国唯一的合作伙伴，是唯一取得授权在中国开展CFP认证工作，管理CFP、Certified Financial Planner商标在中国使用的机构。FPSB从未授权除中国金融理财标准委员会（FPSCC）以外任何其他机构在中国开展CFP认证或颁发CFP证书。 我们特此声明，国际金融理财标准委员会（FPSB）绝对没有与所谓“中国注册理财规划师协会(CICFP)”及其主要负责人有任何形式的联系和商业往来，也从未授权该机构在中国大陆和香港开设国际认证的CFP项目。;;2.CFP制度的起源与发展;1)金融理财发展的历史背景;1969年12月，在芝加哥O’Hare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法 1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立 1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志 1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立 ;1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际化 1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFP Board) 2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理;2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立 FPSB是一个非政府、非盈利组织 现有会员组织21个，其中20个正式会员，1个准会员（比