个人现金流量控制规划过程 .pptxVIP

个人现金流量控制规划杨葵主要内容理财规划流程客户型态与行为特征个人财务报表的编制与分析个人现金流量控制规划及运用实例理财规划流程理财规划的目的、利益与架构理财规划服务的步骤理财规划人员与客户及其它顾问间的关系理财规划人员的道德规范、基本原则及行文纪律准则理财规划的定义与范围定义：理一生之财，即个人一生的现金流量管理与风险管理。现金流量管理－一生的收入包括运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入；　－一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出及因信贷运用所产生的理财支出。理财规划的定义与范围风险管理－预先做保险安排，预防和降低发生事故、意外时的收支失衡及产生的冲击。理财的范围：赚钱（收入）与用钱（支出）收入－工作收入和理财收入支出－生活支出和理财支出理财规划的目的、利益目的：平衡一生的收支差距过更好的生活回馈社会利益：达到理财规划的目的理财规划的架构认识自己投资性格分析自己目前状况梦想退休计划设定财务目标并将其价值定量化购房计划教育计划离目标年数期望报酬率届时需求额每月收入每月需储蓄额每月支出预算9、要学生做的事，教职员躬亲共做；要学生学的知识，教职员躬亲共学；要学生守的规则，教职员躬亲共守。10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。11、一个好的教师，是一个懂得心理学和教育学的人。12、要记住，你不仅是教课的教师，也是学生的教育者，生活的导师和道德的引路人。13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。14、谁要是自己还没有发展培养和教育好，他就不能发展培养和教育别人。15、一年之计，莫如树谷；十年之计，莫如树木；终身之计，莫如树人。16、提出一个问题往往比解决一个更重要。因为解决问题也许仅是一个数学上或实验上的技能而已，而提出新的问题，却需要有创造性的想像力，而且标志着科学的真正进步。17、儿童是中心，教育的措施便围绕他们而组织起来。2、Our destiny offers not only the cup of despair, but the chalice of opportunity. (Richard Nixon, American President )命运给予我们的不是失望之酒，而是机会之杯。二〇二一年六月十七日2021年6月17日星期四3、Patience is bitter, but its fruit is sweet. (Jean Jacques Rousseau , French thinker)忍耐是痛苦的，但它的果实是甜蜜的。10:516.17.202110:516.17.202110:5110:51:196.17.202110:516.17.20214、All that you do, do with your might; things done by halves are never done right.----R.H. Stoddard, American poet做一切事都应尽力而为，半途而废永远不行6.17.20216.17.202110:5110:5110:51:1910:51:195、You have to believe in yourself. Thats the secret of success. ----Charles Chaplin人必须相信自己，这是成功的秘诀。-Thursday, June 17, 2021June 21Thursday, June 17, 20216/17/2021?理财规划的架构－将梦想转换为数据化的理财目标目标短期：３年内中期：４－１４年长期：１５年以上个人深造留学创业退休家庭结婚、生子、旅游、购车换车子女教育、移民、购房换房财富传承社会固定捐献随收入增加提高捐献额成立基金会造福社会理财规划的架构－理财目标关系式理财目标额＝目前的可投资额＊复利终值系数＋未来的年储蓄能力＊年金终值系数复利终值＝现值＊(1+r)nn=期数r=利率(1+r)n =复利终值系数年金终值＝年金＊年金终值系数年金现值＝年金＊年金现值系数理财规划服务的步骤－流程图建立关系沟通客户想得到的服务客户理财顾问我们能提供的服务资料提供需求面谈理财目标个人财务资料－资产负债与现金流量个人问卷资料－理财目标与风险偏好软件运用个别调整资料输入理财相关统计资料库复利年金各项公式设定目前缺失及未来改善建议咨商面谈理财规划报告书协助执行及绩效追踪理财规划服务的步骤客户与规划人员间的关系：客户如何选择理财规划人员理财规划人员应有的资历与经验理财规划人员的资格认证理财规划人员以何种方式提供理财规划服务理财服务团队及后勤支援所提供的理财规划服务如何计费理财规划服务的步骤客户与规划人员间的关系：