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农商银行流动性风险管控状况报告 农商银行流动性风险管控状况报告 PAGE / NUMPAGES 农商银行流动性风险管控状况报告 XX农商银行流动性风险管控状况的报告 省联社XX部： 依据省联社《对于上报流动性风险管控状况的通知》的 要求，现将我行流动性风险管控状况做以下报告。 一、流动性风险整体评论 今年以来，我行遇到经济下行压力影响，存款增添举步 维艰，增添动力不强，县域内支农支小的压力不停增大致使 存贷款规模失衡。当前新投放运营资本，除汲取县域存款外， 大多数为省联社拆借资本，不只资本运营成本较高，经营的 自主性遇到限制，同时对我行的给付能力也形成了不小的挑 战，流动性风险比较集中。今年年初，我行存贷比为XX%， 一季度末为XX%，6月底为XX%，7月底为XX%。超额备 付率为XX％，均匀流动性比率为XX%，资本头寸XX万元。 二、存在的问题 当前，我行存在的问题要点是存款增添迟缓，与支农资 金需求旺盛的矛盾比较突出，存贷比达XX%，改制农商行 后法定存款准备金率上浮，增添了业务经运营行负荷，经济 连续下行，加之县域行家业间竞争强烈，存款较年初呈负增 长，流动性风险隐患也比较集中。为正确地办理“好”与“快” 的一致，提升经营质效，加强核心竞争力，一定严防流动性 1 风险。 三、当前采纳的管控举措 一是鼎力吸存揽储。存款是立行之本，也是解决流动性 不足的根本之策，全行将牢牢环绕年初下达的目标任务，坚 持把组织存款作为基础性、长久性、战略性的工作来抓，由 领导班子带头，充足调换职工的踊跃性，全员联动，迎难而 上，发掘周边存款根源、踊跃参加外拓营销，以情引存、以 服务引存，争市场、抢份额，力求达成年度目标任务，为全 行各项工作健康稳重发展供给信心和活力。二是总行成立了 由副行长朱海峰任组长，风险管理部、计划财务部、科技信 息部、市场发展部为成员的流动性风险管理领导小组，领导 小组下设办公室，办公室设在XX部，负责对全行流动风险 进行辨别、计量、监测，并实时将财产流动性最新动向向董 事会和经营班子报告，以期合理控制风险。三是总行依据存 贷款工作的实质，在年中工作会长进一步明确和细化了各网 点组织资本的任务，形成并分解了各网点存量贷款压降任 务，全力均衡存贷比关系，优化全行资本流动性环境。四是 全行将清收不良贷款作为缓解流动性压力的重要举措，连续 对不良贷款进行拉网排查，逐户会面，摸清底子，加大对不 良贷款清收的专项查核，分解清收任务，一户一策，落实清 收任务，确实做到应收尽收，保持我行信贷财产健康、丰裕， 分别流动性风险。 2 三、下一步工作举措 （一）要严格把控流动性风险，正确地办理业务发展和 风险控制的关系，使两者互为依靠、相互促使，正确掌握业 务创新发展和经营质量的深刻内涵，回归农商行的主营业 务，依据精美化管理要求，经营模式由“规模扩充型”向“质量 效益型”转变，促使规模、质量、效益和速度的有机一致，实 现高质量、高效益、健康可连续发展。 （二）要探究出台贷款质量管理方法，明确贷款第一责 任人和经营责任人，对新增贷款设定到期回收率、应收利息 回收率和不良贷款生成率三项指标，按月进行双线查核，并 对查核不合格的责任人采纳通知催收、扣发绩效、转岗或待 岗处理，倒逼客户经理和网点负责人在拓展信贷业务时，更 加着重信贷质量微风险防控。 （三）全行要提升贷款客户的准入门槛，把好贷前检查 的第一道关隘，按流程从严发放贷款，成立黑名单制度并严 格履行，在摸清存量贷款构造和质量的基础上，经过要点退 出和强迫退出的方式，缩短存量信贷规模，特别是对非农贷 款、短期贷款借新还旧衍生的中长久贷款等，要敦促客户尽 快归还。同时要想法想法拓宽资本根源渠道，保持存款组织 的稳固性，全力均衡存贷比关系。 （四）要充足发掘风险管理系统的潜能，严防信誉风险、 操作风险、名誉风险、法律案件交错触发的流动性风险，加 3 强对流动性风险辨别、计量、监测和控制，拟订应急方案， 做好应付流动性风险的操练，加大对不良财产的处理力度， 进一步做好表外财产的管理和盘活工作，为加强财产的流动 性活力松绑解压。 4