再保险定义、影响与作用.pptx

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XXXX人寿保险股份有限公司 再保险概述精算部主要内容再保险定义再保险的影响与作用再保险分类 再保险定义风险保额自留额自动再保临时再保再保险的重获再保险的定义-风险保额风险保额:当被保险人死亡,保险公司的净损失等于身故给付减去死亡时刻的准备金 例如:一份已经生效30年的保单,它的死亡身故给付为100,000元,准备金为40,000。当被保险人此时死亡,保险人将赔付100,000元,但同时已经准备了40,000元的准备金,公司净损失60,000元。 释义:这笔死亡净损失,等于身故给付减去死亡时刻的准备金,被称为风险保额。再保险的定义-自留额(1)自留额:保险人在其被保险人死亡时愿意承担的最大损失通常,自留额的确定是针对被保险人在一家保险公司投保的所有有效保单,需要考虑被保险人所有的有效保单的风险保额的总和;也可以采用被保险人所有身故给付之和一些公司减少高龄被保险人和此标准体被保险人的自留额再保险的定义-自留额(2)随着公司的发展,在相隔几年之后,公司增加自留额是很常见的除了对身故给付的自留额,公司还有对其他受益的自留额;例如:意外死亡给付、重疾给付等待有时,将对各种给付的自留额汇总;例如:死亡自留额可能适用于所有死亡给付,包括意外死亡给付再保险的定义-再保险合同再保险合同:是保险人(分出公司)与再保险人(分入公司)之间的契约,它阐明了再保险将如何进行 例如:确定哪些业务将分出?如何分出?支付分保费是多少?等等再保险合同的两种形式1、自动再保:合同中规定哪些产品或某类产品将被自动分保2、临时再保:合同逐单规定哪些保单将有选择地被再保再保险的定义-自动再保(1)在自动再保合同的期限内,分出公司不能自主地选择,只要分出公司的保单在合同的包含范围内,分出公司就必需为该保单提供再保。完成初步构思及初步的计划过程后,应优化相关概念:自动再保险分为溢额再保险和成数再保险1、溢额再保险是指风险保额超过自留额的部分。例如:如果自留额是1000000元,风险保额为1500000,则500000将被视为溢额部分而被自动再保,分保比例为1/3;如果风险保额为2000000,则1000000 将被视为溢额部分而被自动再保,分保比例就为1/2在许多保险计划中,初始身故给付与初始风险保额没有什么区别,通常用初始身故给付替代初始风险保额来决定是否有保单溢额再保险的定义-自动再保(2)2、成数再保险与溢额再保不同,它是指预先将死亡给付的一定比例直接再保。3、由于公司的赔付额不能超过自留额,通常成数再保的同时还需要溢额再保。 例如:自留额是1000000,成数再保的成数为50%,则自留成数为50%保单1保单2风险保额12500003000000自留总额6250001000000成数再保总额6250001500000溢额再保总额0500000再保险的定义-临时再保临时再保包括以下三个步骤:公司决定是否要将一份保单进行再保每个再保险人都研究核保信息并决定是否愿意为该保单提供再保,如愿意提供,提出需要的再保费率分出公司审核多个再保险人的再保申请,然后决定是否承保该保单,再选择哪个再保险人作为合作伙伴进行再保。 例如:通常以提供最优价格的再保险人将获得该笔业务 再保险的定义-再保险的重获在一些情况下,再保险合同给予分出公司收回当初部分再保份额的权利。在再保险欠发达市场,许多再保合同给予分出公司每年一次收回所有再保险业务的权利,由于再保险人不得不视每份再保合同为一年合同,极大地限制了再保险的使用。因为人寿保险公司经营的是长期业务,在较完善的保险市场上,再保合同也趋于长期化,同时对重获条款作严格的限制。例如:终身不允许收回或在一定期限内不允许收回再保险的影响-设计新产品公司设计一个新险种,如果该险种有较大比例将被再保保 对险种的设计、定价产生重大影响。在这种情况下,忽略再保的影响将导致险种设计、定价的失误。当产品只有很少一部分被再保,再保对产品的设计、定价的影响是微乎其微的。在这种情况下,忽略再保的影响是合理的。再保险的作用-公司考虑(1)保障保险公司不因个别高额理赔而受到严重影响减轻整体的不良理赔波动对保险公司的影响减轻巨灾对保险公司盈利和偿付能力的影响通过再保险分散风险,避免过多的累积风险,使业务尽量满足大数法则再保险的作用-公司考虑(2)通过再保险使保险公司的历年经营业绩趋于平稳而不至于有很大的波动通过再保险获得再保公司在产品开发、精算、次标准体和特殊风险的核保等方面的技术支持和帮助通过再保险获得开展新业务所需的财务支持通过再保险购买业务或销售所有的一类业务再保险分类比例再保险非比例再保险再保险分类比例再保险与非比例再保险的区别比例再保险的保额在投保时即能确定,非比例再保险保额无法确定。比例再保险以个别保单为基础,而非比例再保险不以个别保单为基础。比例再保险可用于

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