某银行机构管理及业务管理知识核算.pptxVIP

第五章 银行间往来与资金清算业务第一节 概述银行间的业务往来分三类：同一家商业银行系统内的业务往来（联行往来）不同商业银行间的业务往来（跨系统往来）商业银行与中央银行的业务往来多种资金清算系统并存：联行往来系统人民银行的电子联行系统人民银行的手工联行系统票据交换系统现代化支付系统人民银行的电子联行系统全国电子联行系统通过人民银行清算总中心与人民银行各省、市的资金清算分中心直接联网，办理跨行异地资金划拨，实现汇划款项与资金清算同步进行。各商业银行受理异地汇划业务后，汇出、汇入资金由人民银行即时清算。受理异地业务的商业银行中，发出汇划业务的为汇出行，收到汇划业务的为汇入行。汇出行向人民银行当地分行（发报行）提交进账单、电子联行转汇清单和原始凭证；发报行借记汇出行账户后，由人民银行清算分中心在系统中录入相关要素经卫星小站传送至人民银行清算总中心，清算总中心将支付指令清分后，经卫星链路发送到相应的人民银行收报行，由其贷记汇入行账户，并由人民银行清算分中心打印电划贷方补充报单提交汇入行。2002 年10 月，大额支付系统投入运行，2003 年在广州、上海等重点城市推广上线。大额系统取代电子联行。第二节 商业银行的联行往来一、联行往来业务的发展1、联行往来涵义：是同一银行系统内各银行网点之间由于办理支付结算、资金调拨等业务，相互代收、代付而发生的资金和账务往来。2、特点：（1）在银行