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关于公共政策论文的特辑 浅析高等院校国家助学贷款政策 国家助学贷款是指金融机构对普通高等学校家庭经济困难的全日制本专科生含高职生、研究生和第二学位学生发放的、由财政给予利息补贴的无担保信用商业贷款，其目的是帮助家庭经济困难学生支付学费、住宿费和生活费，以保障其顺利完成学业。 一、国家助学贷款的理论基础 1984年秋，时任美国纽约州立大学布法罗分校校长的布鲁斯?约翰斯通D.Bruce.Johnstone首次提出了“高等教育成本分担”理论，这一理论很快得到学术界认可，并成为高等教育收取学费补偿部分成本和实行学生贷款的理论基础。 布鲁斯?约翰斯通将成本分担的来源划分为四块：1政府或纳税人，2家长，3学生，4个人和机构捐赠者。约翰斯通之所以把家长和学生本人分别作为独立的成本分担的渠道，是因为学生分担和家长分担的理论和实践是完全不同的。家长分担成本的理论依据是在其经济能力承受范围内供经济尚未独立的孩子读书，分担形式是即时的支付学费;学生分担成本的理论依据在于受教育者个人能获得更高的经济和非经济的收益，分担形式是延迟的支付学费，即上学时通过助学贷款支付学费，工作后偿还。因此，助学贷款实际上是受教育者本人分担部分教育成本的付费方式。 以学生本人分担或补偿部分成本为理论基础的助学贷款应该既可以资助贫困学生，也可以提供给没有资助需求的学生。在实践中，助学贷款往往有两种类型：一类是有政府补贴的助学贷款，面向的对象是有资助需求的学生;另一类贷款是不含任何补贴的，家庭经济不贫困的学生也可以申请和获取。 我国新机制助学贷款2021年9月起实行明确规定：借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付，借款学生毕业后开始计付利息。因此，我国新机制助学贷款具有政府补贴性质，其目的就不仅仅是完成学生本人的成本补偿，还有一定比例的补贴其实质为无需偿还的助学金通常被称为暗补。 有政府补贴性质的助学贷款的有以下几点积极意义：一是保证学生不因财政障碍而不能进入高等教育，以促进教育机会的公平;二是保证有学习能力的学生可以进入高等教育，以维护教育的效率;三是帮助贫困学生本人补偿部分受教育成本;四是高等教育收益具有正的外部性，能带来巨大的社会收益。 二、我国国家助学贷款的发展历程及特点 1999年9月，国家颁布了《关于国家助学贷款的管理规定》，国家助学贷款正式开始试行，至今经历了四个发展阶段。 第一阶段：担保助学贷款1999年9月起实行。1999年6月，国务院办公厅批转了中国人民银行、教育部、财政部等部门《关于国家助学贷款的管理规定试行》国发办[1999]56号，决定从1999年9月1日起，在北京等八个城市进行国家助学贷款的试点工作。按此规定，高校中经济确有困难的学生除通过原有方式获得资助外，还可向中国工商银行申请国家助学贷款，支付在校期间的学费和生活费。申请获得国家助学贷款的学生，其贷款利息的50%由国家财政予以补贴。由于申请贷款的贫困生很难找到符合条件的担保人，学校又不愿意承担风险，所以此项工作的实际进展很缓慢。到1999年年底，助学贷款这项新业务在试点的八城市所属高校只发放了400多万元。 第二阶段：信用助学贷款2000年3月起实行。针对以上难题，中国人民银行、教育部、财政部三部门经过调查研究并报请国务院同意，对有关政策做了部分调整，增加信用助学贷款的方式，即贷款学生本人签字并经介绍人、见证人确认后，即可贷款，介绍人和见证人不承担担保责任。但同时规定了如发生学生贷款逾期不还，则要在报刊上公布介绍人和见证人姓名。因此，助学贷款介绍人和见证人的确定又成为一个困难问题。 第三阶段：新信用助学贷款2000年9月起实行。面对上述情况，2000年8月，中国人民银行会同教育部、财政部对国家助学贷款政策再一次做了较大幅度的调整，国务院办公厅转发了《中国人民银行等部门关于助学贷款管理补充意见的通知》。文件规定，国家助学贷款试点范围从八大城市扩大到全国，经办银行从工商银行扩大到农业银行、中国银行和建设银行四家;贷款对象由全日制本专科生扩大到研究生;同时规定不再公布介绍人、见证人的姓名。对银行，本次调整出台国家助学贷款免征国家助学贷款利息收入营业税等政策，规定国有独资商业银行对国家助学贷款单列科目反映，单独统计;在信贷资产质量考核上与其他信贷单列科目反映，实行单独考核，对按照国家规定和操作规程发放和催收国家助学贷款后出现的确实难以收回的呆坏账，可按规定上报核销，不追究经办人员及其主管领导的责任。这些政策旨在降低银行有关贷款风险的顾虑，促进商业银行更多更好地助学贷款业务。此次调整后出台的信用助学贷款，申请手续有所简化，降低了对学生成绩方面的要求，贷款金额较多，还款期较长，优惠面广