商业银行负债管理与资金管理知识分析.pptx

第三章 商业银行负债管理; 商业银行负债的性质可归纳如下：; 商业银行负债的构成可以从不同角度去考察。;第二节 存款的构成和管理;可转让支付命令帐户（NOW帐户） ——是一种可使用类似于支票的支付命令进行支付和提现的储蓄存款帐户。;货币市场存款帐户(MMDA)-Q条例 利率高，没有利率上限； 存款10万美元可得到存款保险； 向第三者支付时，可使用支票或电话通知转帐，但每月不能超过6次； 帐户要求保留2500美元的最低余额； 提款时必须提前至少7天通知银行； 客户会定期收到一份结算清单。;大额可转让定期存单（CD存单） —存款人将资金按某一固定利率和期限存入银行并获得可在市场上转让买卖的存单形式凭证。 1. 不记名的，可以自由转让； 2. 存单面额大，金额固定； 3. 期限固定； 4. 利率较高; 5. 其流通市场非常活跃。 ;我国对存款的分类 按存款资金性质及计息范围划分：财政性存款和一般性存款 按存款期限长短划分：活期存款和定期存款 按存款对象不同划分：单位存款和个人存款 按信用性质划分：原始存款和派生存款;存款的稳定性;保持存款的稳定性;1、当前，部分银行出现高息揽储， 一味强调存款立行的观点对吗？;存款的利率;13 ;银行存款定价与经营目标的关系;存款的定价的方法;每单位存款服务的价格＝每单位存款服务的经营支出 ＋分配到银行存款的总支出＋售出每单位存款的计划利润 步骤： （1）确认每种资金来源的成本比率 （2）确认每一成本比率乘以每种资金来源占银行资金的相对比重 （3）加总各项乘积，得出银行资金的加权平均成本;在浮动利率体制下，利率的不断变化使平均成本的定价标准有些不合实际。 边际成本MC＝总成本的变动 ＝新利率×以新利率筹集的总资金 —旧利率×以旧利率筹集的总资金 边际成本率＝ 总成本变动额/ 筹集的新增资金额 结论：在存款的边际成本定价法下，商业银行可以投资于边际收益大于边际成本率的项目。;总收益（TR）＝存款量＊边际收益率 总成本（TC）＝存款量＊存款利率;内部因素 存款利率 银行服务 银行??实力和信誉 银行对客户的贷款支持 存款种类 银行与社会各界的关系;（一）安全有保障 （二）品种有创新 （三) 服务有优质 （四）存取有保证 （五）宣传有特色;第三节 非存款性的资金来源银行非存款资金来源的分类 ;第三节 非存款性的资金来源同 业 拆 借;第三节 非存款性的资金来源同业拆借程序;24 ;第三节 非存款性的资金来源向中央银行的贴现借款;第三节 非存款性的资金来源证 券 回 购;27 ;第三节 非存款性的资金来源国际金融市场融资;29 ;30 ;第四节 商业银行负债成本的管理商业银行各类成本的概念 ;32 ;第四节 商业银行负债成本的管理成本的分析方法;34 ;35 ;第四节 商业银行负债成本的管理边际成本法;第四节 商业银行负债成本的管理商业银行各类成本分析方法比较;第五节 我国商业银行的负债结构分析我国商业银行存款的构成 ;39 ;40 ;第五节 我国商业银行的负债结构分析我国商业银行负债结构分析;42 ;北京房价走势探讨;北京房价走势探讨;复习思考题;9、青少年是一个美好而又是一去不可再得的时期，是将来一切光明和幸福的开端。。8月-218月-21Thursday, August 19, 2021 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。04:22:2404:22:2404:228/19/2021 4:22:24 AM 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。8月-2104:22:2404:22Aug-2119-Aug-21 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。04:22:2404:22:2404:22Thursday, August 19, 2021 13、志不立，天下无可成之事。8月-218月-2104:22:2404:22:24August 19, 2021 14、古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚忍不拔之志。19 八月 20214:22:24 上午04:22:248月-21 15、会当凌绝顶，一览众山小。八月 214:22 上午8月-2104:22August 19, 2021 16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2021/8/19 4:22:2404:22:2419 August 2021 17、一个人如果不到最高峰，他就没有片刻的安宁，他也就不会感到生命的恬静和光荣。4:22:24 上午4