家庭理财规划报告书.doc

家庭理财规划报告书 家庭理财规划报告书 PAGE / NUMPAGES 家庭理财规划报告书 家庭理财规划报告书 客 户: 魏先生 理财团队：建行理财中心 理财师: 苏桂宏 达成日期 : 2008-3-22 魏先生：您好！ 第一特别感谢您对我们的相信，使我们有时机为您供应全面的理财规划服 务。 这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决议，进而使您达到财务自由、决议自主、生活自在。 在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的全部的剖析都是鉴于您目前的家庭状况、财务状况、生活环境、将来目标以及联合目前所处的经济局势对一些金融参数的假定，测算出的结果可能与您真切状况存在有必定的偏差，所以您供应信息的完好性、真切性将有益于我们为您供应更精准的个人理财规划。 为了能够使您满意，我们将全力凭投资专业知识与能力，以您的利益为先， 秉着诚信原则供应服务，着重“稳重为先、合理规划”，但因为市场状况变化 莫测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假定、社会经济局势等均会发 生变化，所以建议您与我们保持按期联系，以便实时为您调整理财规划报告。 您作为我们尊贵的客户，全部信息都由您自发供应，建行理财中心将为您 严格保密。您在此过程中，假如有任何疑问，欢迎您随时向您的专职客户经理 或许建行理财中心咨询。 请您相信，我们必定会为您和您的家庭拟订一个合理的理财规划，使您能 悠闲面对将来生活，让富裕永久与您相伴。 建行理财中心 苏桂宏 2008年 3月 22 日 目 录 第一部分 事例简介 第二部分 家庭基本状况 1、家庭成员资料 2、近期家庭财产欠债表 3、年度家庭进出表 第三部分 家庭财务剖析 1、财务比率剖析 2、其余财务剖析 第四部分 理财综合需求剖析 1、理财目标 2、风险评估 第五部分 理财假定 第六部分 理财目标资本供需剖析及目标调整 第七部分 理财规划建议 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、奉养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第八部分 敏感度剖析 第九部分 风险揭露 第十部分 理财规划方案实行及修正 1、理财规划方案实行 2、理财规划方案修正 第一部分：事例简介 魏先生今年 38 岁，事业小有成就，是企业的中层技术干部，月收入 5000 元，年末奖金 2 万元。他爱人在某企业当会计，月收入 1500 元；女儿今年 15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。魏先生父亲母亲在乡村，无收入，爱人父亲母亲 是洛阳市里退歇工人。魏先生家现有住宅 80 平米，无贷款，有存款 10 万元、 股票基金 15 万元。魏先生感觉女儿愈来愈大了，需要换一套大点的房子，再者 考虑父亲母亲年迈，想接到身旁照料。 今年企业计划在新区集资盖房， 每平方米 2000 元，有 120 平方米、 140 平方米、 180 平方米 3 种户型。近两年看到企业其余技 术干部出去单干，许多人都干大了，魏先生也想赶快积攒一笔 50 万元的创业基金，可一想到马上面对女儿升学、父亲母亲养老、供房子、买汽车等现实需求，他 无时无刻不感觉到来自工作和生活的两重压力。 第二部分：家庭基本状况 一、 家庭成员资料 家庭成员 姓名 年纪 职业 父亲 魏先生 38 岁 企业中层 母亲 魏太太 38 岁 企业会计 女儿 初三学生 两方父亲母亲 二、 近期家庭财产欠债表 财产 欠债 现金及活期存款 信誉卡贷款余额 预支保险费 花费贷款余额 按期存款 10 汽车贷款余额 债券 ? 房子贷款余额 债券基金 ? 其余 股票及股票基金 ?15 ? 汽车及家电 ? 房地产投资 自用房地产 16 ? 财产总计 (1) 41 欠债总计 (2) 净财产 (1)-(2) 41 三、 年度家庭进出表 收入 支出 自己薪资收入 6 基本生活费开支 配偶薪资收入 父亲母亲奉养费 0 年关奖 2 儿女教育费  ? ? ? ? ? ? ? ? 财产生息收入 保费支出 0 非按期休闲大额支出 0 收入共计 10 支出共计 节余 注：财产生息收入中除存款利息外，还包含分成和股息 第三部分：家庭财务剖析 一、 家庭财务比率： 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 备注 欠债比率 总欠债 / 总财产 0 20%-60% 无欠债 流动性比率 流动性财产 / 每个月支出 0 3-6 净财产偿付比率 净财产 / 总财产 100% 30%-60% 净积蓄率 净积蓄 / 总收入 81% 20-60% 从家庭财务比率来看，流动性比率过低，没法知足家庭对财产的流动性需求；零欠债说明您的家庭无欠债压力，投资配置管理另有余地；净积蓄率过大 说明您的家庭在知足当年支出以外， 还可将 50%左右的净收入用于增添积蓄或许投资；净财产偿付比率过大一方面说明您的家庭无欠债压