第1章-信用管理概论1.ppt

* * * * * * * * * * 二、信用的经济表现形式 * 北京科技大学经管学院 * * 信用是一种交换方式 它将供货与兑现两个环节在时间上进行分离，以提高效率、降低成本。由产品流通领域向资本流通领域扩展，便出现了银行信用。 信用带来了交换方式的变化，也导致了信用风险所有的交易都以兑现为终结，信用只是以基于信任的契约将兑现的时间延迟。兑现的延迟是有时间限制的，如这一限制被打破，就意味着失信行为，这将给授信方造成风险。 信用是一种支付方式 在赊销过程中，受信方不是以现金而是以信用作为支付方式来取得授信方的商品或服务。然后，受信方要在一定期限内再以现金方式支付，这样，交易中商品的让渡和货款的现金支付就因信用的介入而发生了时间和空间上的相对分离。相对于现金支付方式而言，信用方式已经成为现代市场经济中占据主导地位的支付方式。 三、信用的作用 * 北京科技大学经管学院 * * … … 4、调节经济结构 3、节约流通费用 … 5、有利于资本集中 … 1、维护市场关系的基本准则 2、促进资金再分配，提高资金使用效率 信用的作用 * 北京科技大学经管学院 * 四、信用对市场经济的作用机制 信用不仅为市场提供了一种交易方式和支付手段，也提供了一种市场机制。信用是通过对信用风险的发生和发展的过程发生影响来发挥其作用机制的。 将信用风险的发展过程按照时间顺序分为三个阶段：谈判阶段、风险阶段和失信阶段。 * 北京科技大学经管学院 * 四、信用对市场经济的作用机制 双方签订合同并由授信人向受信人提供商品和服务之后到最终账款回收或确认损失之间的阶段。 由于受信人失信，授信人最终无法全部收回欠款，形成呆、坏帐，风险成为现实的损失的阶段。 谈判阶段 风险阶段 失信阶段 在信用风险发展的不同阶段，信用对市场交易具有不同的作用机制。 信用交易发生之前，授信人与受信人进行关于交易契约的磋商阶段。 四、信用对市场经济的作用机制 * 北京科技大学经管学院 * 谈判任务除了双方对合同的诸多条款进行磋商外，最重要的就是要研究是否授予受信人信用、授予多少、担保物等问题，并依据研究结论做出科学的授信决策，以事前避免信用风险的发生。这就是信用交易的风险揭示机制，其核心任务是受信人信用信息的收集和信用状况的分析。 授信人要在合同期限内对受信人保持动态跟踪与监控，确保授出信用（帐款、贷款、投资等）的安全，要在还款逾期以后运用商帐追收等各种手段对逾期信用进行追讨，力求挽回信用风险，降低损失程度。这就是信用的风险管理机制。 失信惩戒机制通过公开信息为前提，以市场调节为手段，是非正式惩罚机制；失信惩戒机制如实公开信用信息，降低信息不对称程度，不守信用的企业和个人的信用状况得到曝光，失信者将进入信用“黑名单”，被孤立。 谈判阶段的风险揭示机制 风险阶段的风险管理机制 失信阶段的失信惩戒机制 * 北京科技大学经管学院 * 第三节 社会信用体系 1.3.2 社会信用体系建设 1.3.1 社会信用体系概述 一、社会信用体系概述 * 北京科技大学经管学院 * * 社会信用体系 征信国家 什么样才算征信国家？ 什么是社会信用体系？ 社会信用体系是一种保证经济良性运行的社会机制。它以有关的信用法律法规为依据，以信用专业机构为主体，以合法有效的信用信息为基础，以解决市场参与者的信息不对称为目的，使守信者受到鼓励，失信者付出代价，保证市场经济的公平和效率。 一个国家的社会信用体系比较健全，公正、权威的信用产品和信用服务已在全国普及，信用交易已成为其市场经济的主要交易手段。信用管理行业的产品和服务深入到社会的方方面面，企业和个人的信用意识强烈，注重维护信用，有着明确的信用市场需求。 * 北京科技大学经管学院 * 一、社会信用体系概述 * （一）社会信用体系的功能 社会信用体系的功能 记忆功能： 能够保存失信者的纪录 揭示功能：能够扬善惩恶，提高经济效率 预警功能： 能对失信行为进行防范 一、社会信用体系概述 * 北京科技大学经管学院 * * 从横向分割的角度 社会信用体系包括：公共信用体系、企业信用体系、个人信用体系。 公共信用体系就是政府信用体 系，影响社会全局的信用体系 企业信用体系的作用在于约束 企业，促进公平竞争。 个人信用体系是社会信用体系 的基础，它为授信者提供信用信息；弥补公共信用体系和企业信用体系的疏漏 （二）社会信用体系结构 二、社会信用体系建设 * 北京科技大学经管学院 * 法制建设是信用体系的重要组成部分，对信用体系建设起到规范、引导、保障、推进的作用。我国的社会信用体系建设一定要立法先行。 1. 建立完善的信用法律法规体系 2.建立信用数据技术支撑体系 征信数据是开展征信服务的基础，是信用管理的基础，也是建立国家信