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商务 图标元素 商务 图标元素 精品讲义 2021年7月23日编制 Excellent handout 2021年7月23日编制 Excellent handout Excellent handout （Excellent handout training template） 画图讲保险 图文并茂 点石成金 ——画图谈保险 目 录 画图讲保险意义与功用 实例演练 收入分配图 15-20% 税费 40-50% 衣食住行等 家庭基本生活支出 各种投资 住房、股票、基金、珠宝等 储蓄 每月收入10%-15%家庭保障计划 保 险 房 产 投资 养老 子女教育 理财金字塔 员：陈总，今天我有一个想法同你分享。这个是一般人家庭的收入支配图，大概40－50%是用于衣食住行等基本生活支出，不知道您每个月的基本生活费用是多少钱呢？ 客：大概是2000元左右吧！ 员：另外还会有15－20%用来交税。然后还会有一点投资，比如股票、住房、珠宝等。 员：除此之外，一般人最重要的是会用收入的10－15%来做一个家庭的保障计划。不知道陈先生你每个月可以存多少钱来参加这个计划呢？ 客：800元吧！ 相 应 话 术 人生规划图 疾病 0岁 100岁 子女教育 养老储备 1 25岁 55岁 2 3 意外 相 应 话 术 1、这是我们的生命线，人从一出生到老，一直都在消费； 2、可是我们挣钱的时间有限，还得支出子女的教育和顾及我们自身的养老储蓄； 3、就在这短短的几十年中，我们还不一定能保证安定的挣到钱，因为疾病和意外随时会不期而至，当它们来临，我们所有的美好期望都会化为泡影。 人生不规划不行！ 保险帮助我们规划 家庭保障金 教育金 退休金 应急现金 疾病准备金 有计划的储蓄 保险功用：家庭保障金 ⑤ 您 配偶 子女 持续收入 ① ② ② ③ （1）疾病 （2）意外 ④ ⑥ ⑥ 相 应 话 术 员：第一个方面就是家庭保障金。您是一家之主，在您的关怀和照顾之下，您的太太和孩子都生活得很舒适。现在你的家人都在你的保护之下生活得很好，因为你就是他们的保险。但一个人无论多有本事也好，有两种事情是不能控制，一个是疾病，另外一个是意外。假使有一天突然我们不能照顾他们，我们的家庭不仅失去了一个亲人，最重要的是他们都失去了一个持续稳定的收入。但如果你拥有这个计划，就会保障你的家人在突然的情况之下生活不受影响。 保险功用：教育基金需求 ① ① ② ④ ⑤ 6 岁 18 岁 ③ 7-8万高等教育费用 ⑥ ⑦ 22岁 教育费用一览表 单位：万元 合计：24万 相 应 话 术 员：第二个方面就是教育基金，我相信你也同意，现在的社会，多读点书很重要，如果将来小明有能力读大学，但因为经济的原因使他不能完成，以致影响了他的前途，是很可惜的。您说是吧？ 客：是啊。 员：一个完善的教育基金计划应该保障小明在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完成学员。根据我们公司的资料，2008年大学的学费、住宿费等加起来，一个本科生一年需要一万五到两万左右的费用。四年就要7－8万左右。这笔钱说多不多，说少不少。 客：是啊。现在教育费用确实比较贵。 员：为了小明着想，你现在很应该马上做好准备保证将来可以有一个教育基金给他。如果万一一旦有事发生，而这笔教育基金没有准备好，就会使得小明未来的前途受到一定的限制。我相信您都不希望见到这种情况出现的。 保险功用：退休金需求 ① ④ ③ 大幅减少 （1）退休金和储蓄 （2）儿女 ？ （3）社会养老金？ ② ⑥ ⑦ 退休 现在 ⑤ 收入 相 应 话 术 员：第三个方面就是退休金。 员：我很相信陈先生你未来的收入会随着你的经验和学问一起增加，但到60岁退休的时候，不可避免的我们的收入都会大幅减少。其实我们辛辛苦苦工作了这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。 员：一般来说，退休之后的收入主要来自三方面，首先就是自己的退休金和储蓄，第二就是儿女给钱花，第三是