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印度农业险研究及启发 本文 作为当今世界上的发展中大国，印度的经济发展取得了巨大的成就。与此同时，印度经济的二元化特征也非常突出，有着亚洲最大耕地面积的印度是个农业大国，农业是其非常重要的一个产业部门，它担负着养活印度12亿人口和维持社会、经济稳定的重任。但是，印度因深受热带季风气候的影响，自然灾害频繁发生，尤其是旱灾害严重。频繁的自然灾害、落后农业生产条件以及大量的农村贫困人口，严重威胁了印度农村社会经济的安定。为了加强对印度农业风险的控制、提高农业产出的稳定性和农村反贫困工作的开展，印度政府高度重视“三农”方面的工作，制定和实施了诸多的扶农、助农的政策措施。其中，农业保险便在这个背景下开展开来，并经历了多次改革持续至今，成为了为农业保驾护航和对农业风险管理以及农村扶贫的关键措施。 一、印度农业保险发展历程简述 （一）早期印度农业保险 印度的农业保险最早可追溯至其建国元年的1947年，当年，印度的农业食品部向中央立法机关提交了关于开展作物保险和牲畜保险的提案。但是，印度农业保险实质性的一步是1968年10月，印度政府起草了作物保险法案和实施方案以此指导各邦农业保险的开展。在1972年，印度通用保险公司正式引入一项名为早期个体化农业保险计划（FirstIndividualApproachScheme）的农业保险，同年，该公司被收归国有。这个农业保险计划是一个分散规模、小范围的试验性计划，保险标的仅仅限于H－4棉花（之后还承保花生、小麦、土豆）。1979年，印度通用保险公司开展了作物保险试点计划（PilotCropInsuranceScheme，PCIS），代替了先前的个体化农业保险计划。PCIS采取了AreaApproach，并将保险标的扩大至谷类作物、小米、鹰嘴豆、土豆、棉花、油菜籽等六大类作物。更为重要是，PCIS对投保人的投保资格和保费补贴做出了明确的规定：只有季节性农业贷款的农民才能够参保，自愿参保的贷款农民能够获得政府提供的50％保费补贴。这一规定直接将农业保险上升为政策性保险，并奠定了今后农业保险的基本发展方向 （二）过渡时期农业保险 PCIS于1985年期满后，同年，印度中央政府、19个邦及联合属地政府、银行机构和通用保险公司联合推出了综合作物保险计划（ComprehensiveCropInsuranceScheme，CCIS）。与PCIS相似，CCIS的投保人同样限于季节性农业贷款的借款农民，但强制要求借款人参与投保。同样，农民参保CCIS时可以获得政府提供的50％的保费补贴，由中央政府和邦政府按2∶1的比例负担。 （三）新时期农业保险计划 国家农业保险计划（NationalAgriculturalInsuranceScheme，NAIS）是印度在1999年开始实施并持续至今的一项综合性、国家层面上的农业保险计划，旨在为农民的农业生产提供保险保障和资金支持，同时帮助农民稳定收入。NAIS是由印度政府牵头组建的农业保险公司———印度农业保险有限公司负责运营的。NAIS允许任何农民参保。在保险标的上，NAIS明确将保险标的划分为粮食作物、油料作物、园艺作物和经济作物等四大类，规定所有的粮食作物和油料作物、13类园艺作物和经济作物为保险标的①，并且严格按照上述标的划分标准来确定保费。对于保费补贴，NAIS实施动态调整政策，规定一个5年的淘汰期，即根据NAIS的运行情况每5年调整一次保费补贴，目前参保农民可以获得高达90％的保费补贴。NAIS是印度有史以来规模最大、保险金额最高、参保人数最多的农业保险计划。可以说，NAIS成为了印度农业和农村经济发展过程中不可或缺的重要一环。 （四）其他农业保险计划 在印度的农业保险市场上，一些新型的农业保险也相继出现，很好地对政府主导的政策性农业保险起着补充作用，丰富着印度的农险市场。其中，比较有影响力有农业收入保险、牲畜保险和降雨指数保险。 二、印度农业保险实施效果评析 印度农业保险自1947年首次提出，到今天的国家农业保险计划的顺利实施，其经历了近60年的发展历程；与此同时，印度政府、印度的主要保险公司、其他社会机构以及广大普通农民广泛参与历次的农业保险计划，推动着历次的农业保险计划的不断改进优化，推动着农业保险在印度农业发展。可以说，目前，印度的农业保险已经发展的非常成熟，形成了一套以国家支持的国家农业保险计划为核心，多种商业农业保险为补充的多层次、全面化的农业保险体系。 印度所形成这种综合全面农业保险体系不仅将保险的保障功能在农业领域里得到了最大的发挥，为农民降低因灾害以及农业市场波动导致损失提供了制度条件，在保证农业生产的稳定、保障国