支付系统风控系统建设思考.pdfVIP

阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。——培根 支付系统风控系统建设思考 第三方电子支付是一个高风险的行业， 这就意味着第三方电子支付公司必然要与各种不确定性相 伴。从风险受益的角度来看， 第三方电子支付公司存在的价值不在于其能消灭不确定性， 消灭风 险，而在于其能在对风险有较深入认识的基础上控制和管理风险， 将风险配置到愿意并能承担风 险的主体， 并使其获得收益。 风险控制系统目标是实现对各个业务部门、 渠道和产品线和相关人 员监测， 通过对运营业务交易的实时分析、 事中和事后分析、 跟踪和处理的方法实现欺诈风险预 警的自动化。通过对交易的监测，可以识别那些是高风险交易， 以及早发现其欺诈的可能性， 并 及时采取各种防范措施，由此来降低交易带来的损失。 1. 管理框架 第三方电子支付风险管理解决方案由风险战略， 组织架构和管理流程组成。 其中， 风险战略的确 定是欺诈风险管理业务体制和运作机制设计的基础；