河南银行业监管中的风险控制与消费者权益保护（2014-）.docx

? ? ? ? ? 河南银行业监管中的风险控制与消费者权益保护（2014~） ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 金融即资金融通，银行业是其主要渠道。监管是监督和管理的总称，风险控制与消费者权益保护是银行业监管的两项重要职能，牵涉行业稳定和社会稳定，所以这两项职能的实现尤为重要。中国金融机构正在从国家垄断逐步有限地向民间和国际开放，河南也在有计划地引导外资和民资进入银行业。金融是创新最多且最频繁的领域，法律特别是成文法永远跟不上现实的发展，而且金融创新专业性很强，多数消费者无法了解和理解消费对象，这就要求监管者必须勤勉履职。中国传统金融机构是大分业经营，创新能力有限，允许混业经营后，监管更是明显滞后于现实。不过，纵向比较，河南金融监管和全国一样，取得了明显的成效，2017年甚至获得了国际评估机构的认可。中国金融监管体制是一级多头，在中央层设立“一行三会”，向下派驻机构，系统性风险由央行承担。这种体制好处是监管专门化，缺点是对金融创新往往无能为力。银行业监管在货币市场维持公众信心，在资本市场维护中小企业利益。 一 银行业破产条例凸显监管与风控重要性 在银监会“2017年立法工作计划”中，关于银行破产条例列在其中，这标志着银行业发展的新时代即将到来。由不允许破产到允许破产，是深入市场化和与国际接轨的监管思维体现。银监会正在起草《商业银行破产风险处置条