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商业银行完善应急金融服务机制研究 [摘要]应急金融服务是“后疫情时代”商业银行亟待创新和发展的重要服务，对于商业银行的转型及发展具有重要意义。通过案例分析，阐明商业银行完善应急金融服务机制的必要性，探究当前商业银行应急金融服务创新存在的不足，提出提升商业银行应急金融服务能力和水平的对策建议。 [关键词]商业银行；应急金融服务；“后疫情时代” 一、引言 2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划的收官之年，是实现第一个百年奋斗目标的决胜之年，也是脱贫攻坚战的达标之年。而年初“COVID-19”疫情的爆发，对经济社会造成了严重的冲击，也几乎阻断了正常的金融服务。应对“后疫情时代”经济社会发展的诸多挑战，金融机构必须更好服务于实体经济，商业银行也必须成为助力完成“六稳”任务、参与推进“六保”工作的排头兵，无论是从商业银行完善应急管理体制建设，以最大程度地减少危机事件对金融业务造成的损失，还是从商业银行更好地服务经济社会发展，提高应急金融服务能力和水平，完善商业银行应急金融服务机制已成为当前及今后金融改革创新的必要选项和重要课题。 二、“后疫情时代”完善应急金融服务机制的必要性 “金融活，则经济活”，“市场有急需、金融来响应”，面对“后疫情时代”全社会实现复工复产复商复市、经济发展摆脱危机影响和商业银行自身长远发展的金融需要，作为金融服务的主体，商业银行应急金融服务的创新势在必行。(一)提升金融机构应急管理能力的现实需要。“后疫情时代”各商业银行业务开展中面临的困难，暴露了国内商业银行应急金融服务的开展在环境、机制、渠道、风控等多方面与国外存在的差距。[1]以创新提升金融机构的应急管理能力，常态化应急管理机制，建立一个总揽全局协调各方的应急管理机制，以充分应对后疫情时代可能面临的更加多样化的金融服务需求。这是市场主体的选择，也是金融市场完善自身的必由之路。(二)增强服务“双创”金融动能的引擎。在2020年的政府工作报告中，深入推进大众创业万众创新成为了重要目标。在这一目标的指引下，落实发展创业投资、增加创业担保贷款、发展平台经济、共享经济、更大的激发社会创造力，就离不开商业银行创新性的应急金融服务。改革激发了创新，创新带来了市场主体的活力，而将这些活力转化为现实的生产力，就需要金融作为桥梁、提供动能，以促进“后疫情时代”我国制造业升级以及新兴产业的发展。(三)优化多元化金融产品及服务的技术路线。“后疫情时代”危机的冲击已经到达实体传导阶段。[2]对于当前深化供给侧结构性改革及改善民生的阶段性现实需要来说，无论是推动消费回升、扩大有效投资，还是深入推进新型城镇化，加快落实区域发展战略，都需要商业银行在渠道、产品及风险防控等多方面完善其相应的金融服务。而经济主体的复杂性，决定了这类需求必然是多元化的。这类高速增长的多元化服务需求既是商业银行满足自身发展需要、提升综合竞争力的发力点，也是商业银行作为一种特殊的金融机构，满足社会多元化需要的重要方式。(四)助力宏观经济恢复性增长的可靠保障。在“后疫情时代”，经济的“非常规下滑”和“非典型滞涨”现象会更加明显。创新应急金融服务能够从生产和生活两大方面作用于宏观经济，从而持续赋能宏观经济的稳健发展。在缓解“非常规下行”方面，由于“非常规下行”主要是由危机事件引起的生产停滞所导致的，而应急金融服务能够有力解决恢复生产和经营的过程中面临的资金供应等问题。在消除“非典型滞涨”方面，不同于西方财政政策刺激带来的无法规避的“滞涨”现象，我国当下的“非典型滞涨”是疫情下各类调控政策综合作用的结果，具有突发性、阶段性、短暂性的特点。应急金融服务能从供给方面缓解产品生产受到的影响，及时满足市场需要。能从需求方面，助推消费经济，解决推动价格上涨的不利因素，从而加快摆脱当前我国经济的“非典型滞涨”。 三、“后疫情时代”完善应急金融服务机制面临的挑战 “后疫情时代”的商业银行，在落实党中央国务院相关政策，不断提升自身应急金融服务能力的过程中，也暴露出了诸多问题。(一)服务创新对消费回升的支持力度不足。国家统计局数据显示，2020年5月我国社会消费品零售总额下降2.8%，规模以上工业增加值同比增长4.4%，服务业生产指数同比增长1.0%，出口增长1.4%。这反映出当前经济基本面向好的前提下，金融服务对于消费能力提升的支持依然不足。具体表现为与多部门协调联动能力较弱[3]，既无法满足疫情下提升居民消费意愿和能力的需要，也不利于把握好拓展消费在总量、结构、举措三个方面的“度”，容易出现“大水漫灌”等问题。(二)应急响应能力与现实市场迫切需求不匹配。我国银行业缺乏全行业的响应框架机制，无法满足现实的灵活性需要。2020年5月银保监会的数据显示，