102保险调查报告.pdfVIP

农村合作银行代理保险业务情况的调查报告 农村合作银行是服务“三农”和县域经济的重要金融机构， 也是 保险业借以向农村拓展市场、延伸服务的重要渠道。随着金融业 的全面开放 和改革的不断深入，银行业市场竞争 激烈 加剧， 农村 合作银行正面临着前所未有的挑战，使经营者的视线从壮大传统 业务兼顾到了积极发展中间业务，保险代理业务就成了其发展中 间业务的重要突破口。接到银监局关于组织开展的代理保险业务 情况摸底调查通知后， 我行领导高度重视， 专门进行了安排部署， 并提出了具体要求，及时组织人员对此项业务的开展情况进行了 深入细致的调研，现将情况报告如下： 一、代理保险业务发展的现状 近几年来 ,针对现代金融市场需求形态多样化 , 金融服务业走 向更高级融合的实际情况 ,为了进一步提高金融服务水平，扩大服 务领域，拓宽业务经营范围，增加经营收益，推进中间业务整体 发展，提升市场地位和自身竞争能力 , 贯彻落实银监局和中国太 平洋人寿保险股份有限公司签订的合作文件精神，我行于 2010 年初与中国太平洋人寿保险股份有限公司酒泉分公司一家公司签 订了 《业务合作协议》 开办了“安贷保”业务，即代理销售保险业务 和代收代付保险费业务。 “安贷保”保险的支持对象为向合作银行申 请小额贷款用于生产经营的农业种植养殖大户、初创期小企业和 城乡创业者 (含个体工商户 )。保险金额一般在 1 －100 万元；保险 费率为贷款金额的 2 ‰，理赔金额以全部贷款本金为限，有效期 限为一年；代办机构的手续费及各种费用比例一般为保费金额的 24 ％。贷款单位是第一顺序受益人。在业务的推广过程中，我行 按照“领导重视，大胆探索，稳步推动，规范操作，注重实效”的工 作思路，把保险代理业务作为发展中间业务的切入点和新的收入 增长点，融入全辖业务经营之中，并从突出工作重点，加强组织 领导、密切银保合作、强化员工培训、稳步推进营销、强化风险 防范等方面入手，在做好宣传的同时，逐步推进，此业务已于今 年 4 月停办。 从我行小额贷款运行的情况看， “安贷保”小额贷款保险明显具 有资金融通、风险保障的双重功能，将其引入银行信贷链条，不 仅解决了农民贷款找担保难的问题，还实现了多方获益，取得了 银行、农户和公司三赢的局面。一是就我行发放贷款而言， “安贷 保”保险可以通过保险的形式转移风险，保全资产，提高贷款安全 系数，从而有效防范信贷风险。同时也拓展了自身的中间业务， 增加中间业务收入。二是对保险公司而言， “安贷保”保险赔付率较 低，是典型的效益型险种，保险公司打开了新市场，增加了保费 收入，可谓一举多得。三是保险业经济补偿有利于构建农村和谐 社会。 “安贷保”保险可以帮助农民解决后顾之忧，帮助农民分散风 险。农贷户多数属于低收入人群。风险防范能力较为脆弱，多数 农民希望获得贷款后通过种植、养殖经营脱贫，一旦遭遇意外伤 亡，贷款偿还很可能使农贷户家庭的困境雪上加霜。 “安贷保”保险 利用了保险公司的专业风险保障系统分散了风险，在遭遇意外时 减轻农贷户家人负担，顺利偿还贷款，有效减轻了被保险人家庭 和担保人的还款压力，维护了经济社会的持续稳定发展，在构建 农村和谐社会方面有着不可忽视的作用 二、代理保险业务操作中违规办理行为的具体表现 从代理“安贷保”业务的开展情况来看，在农村合作银行发展农 户小额信贷、 支持“三农”发展、降低信贷风险等方面起到了重要作 用，在推广操作过程中，虽然无违规办理业务的行为，但也存在 一些不容忽视的问题，其主要表现