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国内农村金融论文 一、农村信用社改革的历史与现存问题 1.11958-1979年的遭受挫折阶段。 由于政治上的原因，农村信用社经历了两次下放和收回管理。1958年的大跃进和人民公社化运动，把农村信用社下放给人民公社，改为公社的信用部，由公社负责经营管理。以后又把农村信用社下放给生产大队管理。这样，农村信用社就失去了它的独立性，变成公社和生产队的小金库，脱离了社员群众监督。 1.21979-2000年的合作制规范阶段。 1979年国务院在《关于恢复农业银行》的通知中重申了这个规定：“农村信用合作社是集体所有制金融组织，又是农业银行的基层机构”。农村信用社交给中国农业银行领导后，在农业银行的管理下，重新又得到了恢复和发展。1983年中共中央1号文件《当前农村经济政策若干问题》明确指出：“信用社应坚持合作金融的性质”，第一次指明了农村信用社的性质。1998年11月，根据全国金融工作会议部署，国务院成立了整顿农村信用社工作领导小组，对农村信用社按合作制进行规范改造。 1.32000年至今的深化改革阶段。 2000年7月15日，国务院同意江苏省农村信用社改革试点方案，2000年8月，江苏省在全国率先进行农村信用社改革试点探索。截至2010年6月末，全国组建以县（市）为单位统一法人机构1695家；不良贷款率、资本充足率、资本净额、净资产等主要指标均明显改善。 2.农村信用社发展的主要问题。 2.1合作制与商业化运作模式的矛盾。 农村信用社作为农村金融体系中主要的合作金融组织，具有合作金融组织的共性，即农村信用社必须坚持自愿原则、互助原则、民主管理原则和非盈利性原则。但是由于财政、税务、金融、工商、行政等管理部门对合作经济没有确立一套优惠政策措施，对农村合作金融缺乏有效的支持和保护，迫使农村信用社的经营不得不向商业化运作模式转变，从而偏离了合作金融所要求的非盈利性原则。农村信用社因此变成了追求利润最大化的“合作金融组织”。 2.2合作制与行政管理的矛盾。 农村信用社改革一直在尝试坚持合作制的方向。坚持合作制必须坚持民主管理原则。但是我国农村信用社是依靠行政力量进行强制性制度变迁的，此外，地方政府对农村信用社存在干预现象，使农村信用社难以坚持民主管理原则。农村信用社的民主管理只能流于形式。 二、农村信用社可持续发展的政策建议 1.加强农村经济发展，改善农村信用社可持续发展的环境基础 1.1加强农村基础设施建设，促进农村经济可持续发展。 第一，要抓好农业基础设施建设，加快改善农业生产条件。狠抓农田水利建设，抓紧实施病险水库除险加固，加强耕地保护和土壤改良，加大农业机械化推进力度。第二，要切实落实好各项强农惠农政策，加大对农业农村投入力度。第三，加快农村社会事业发展，逐步提高农村基本公共服务水平。大力提高农村义务教育和基本医疗服务水平，建立健全农村社会保障体系，尽快缩小城乡社会事业和基础设施差距。 1.2加快农业结构调整步伐，推进农业产业化进程。 全面建设小康社会，必须以增加农民收入为核心，这要求必须加大农业结构调整力度，加快推进农业产业化经营。一是立足本地区实际，以市场需求为导向，大力发展高效、优质、特色农业，把优势农产品做大做强，增强市场竞争力，促进种植结构进一步优化。二是以规模化养殖为重点，加快优质农产品生产加工基地建设。畜牧业是实现粮食转化增值、增加农民收入的重要途径。 1.3转变农业农村经济发展方式。 转变农业发展方式，是科学发展农业的重要条件，是科学发展观的具体要求。农业的发展必须坚持以发展“低消耗、低排放、高效率”的农业循环经济为方向，建设资源节约型和环境友好型农业。 2.农村信用社改革的路径——担保合作社模式。 2.1坚持股份制改革方向。 理论和实践表明，我国的农村信用社的合作制原则只能流于形式，并且在农村信用社已基本走上商业化轨道的情况下，仍然继续坚持形式上的合作制，会形成认识上和政策上的误区，反而不利于农村信用社的发展。所以我国农村信用社必须进一步完善法人治理结构，促进所有权、经营权和监督权分离，从而真正走向自主经营、自负盈亏、自我约束和自我发展的良性轨道。 2.2解决商业可持续发展和服务“三农”矛盾的新框架。 农村信用社改革的目的在于解决农村融资难问题，更好地服务“三农”，发展农村经济。国际经验表明，商业性金融与农村信贷并不矛盾，完全能够相互促进，共同发展。孟加拉格莱珉银行等农村小额信贷银行坚持商业化经营模式，在有效动员资金支持农村经济发展的同时，实现了自身商业可持续发展。因此