个人投资理财投资法则.pptxVIP

要成为富人，首先要学会象富人一样思考，没有财务自由你就无法真正获得自由。 ----《富爸爸》E象限的人:体力=收入S象限的人:竞争力=收入B象限的人:系统=财富I象限的人:经验、学习、剩余的资产=财富练习1：个人理财能力调查？讨论之一：赚钱是为了什么？赚钱实现的价值退休安排、子女教育、照顾亲人……实现的人生价值：自由、安全、权力、荣誉、健康独立、助人。金融产品是个人理财的手段手段、方法经济目标人生价值赚钱投资、保险股票、债券投资组合财务计划。现金收支管理债务管理退休安排子女教育照顾亲人财产继承税务问题自由安全权力荣誉健康独立助人等家庭理财是一项系统工程遗嘱、遗产问题税 务 安 排 退 休 计 划家人的收入补偿子 女 教 育 计 划 人 寿 保 险基 本 储 蓄个人理财的主要内容练习2：个人理财的目标?医疗或应付不测事件?积累退休养老金?积累教育准备金?购置房产汽车等?积累创业资金?弥补当前生活开支? ? ? ? ? ? ?2010年6月各类银行存款在通胀下的实际收益情况存款种类名义利率%假定通胀率%实际收益率%10万元存一年亏损额活期存款0.366-5.6456403个月定存1.716-4.2942906个月定存1.986-4.0240201年期定存2.256-3.7537502年期定存2.796-3.2132103年期定存3.336-2.6726705年期定存3.606-2.402400100万元不投资时被通胀侵蚀表N年后01%2%3%4%5%7.5%10%15%0100100100100100100100100100310097949189867973616100948983787463533891009183766963503923121008979696154392814151008674635446312191810083705848402515521100816553423420113241007962483829158227100765844332512613010074554029221050351007049342417720通货膨胀率对购买力的影响年均通货膨胀率30年后的购买力（目前10000元）2%54543%40104%29385%214610%424 诺贝尔奖金基金会资产情况年度资产总值增长率备注1896980—基金成立1953330-66.33%改革基金管理章程1993270008182%总资产继续增长 为了实现财务自由，必须投资理财为了消除通货膨胀对购买力的影响，为了实现人生的财务目标，为了照顾好家人和子女，——我们必须进行科学的投资理财活动。 家庭理财水平的判断薪金收入比≥90%呜呜！您很惨哟！薪金收入比≤50%恭喜哈！你理财很好哟！薪金收入比≤30%哇塞！你是理财高手哟向犹太人学习《福布斯》杂志曾报道,世界前400名亿万富翁中,有60人是犹太人,占总数的15%.占世界人口0.3%的犹太人的财富,占世界财富的36% 华尔街的金融精英中有半数是犹太裔人，“股神”巴菲特、“金融大鳄”索罗斯，高盛、雷曼兄弟、GOOGLE、英特尔等公司的创建人都是犹太裔人。 影响美国经济的只有二百多家企业，而操纵这些企业的只有六七个犹太人”。 投资法则之1：尽早投资（72法则）目标：60岁，100万元。投资开始年龄每月投资额度（元）22岁12825岁18130岁32540岁108750岁4464年均投资收益率按12%计算；以月份作为复利的期次。投资法则之1：尽早投资（72法则）年均投资收益率本金1万元36年后总金额6%8万元8%16万元10%31万元12%59万元15%153万元23.5%2000万元72法则估算复利终值的经验方法：现值翻一倍的时间大致等于72除以年利率，即：翻倍时间＝72/年利率投资法则之2：分散投资10万元分散投资(30年)资 金（万元）年收益率收益（万元）215%132.4210%34.925%8.620%22-20%0合计178分散投资:减少风险,增加回报不同类别资产(股票,债券,基金等)不同行业（汽车、金融、钢铁）不同地区（国内、国际）不同期限 *分批投资 *不同期限的债券组合投资法则之3：分批投资每月1000元，分批买入开放式基金月份基金价格买入份额月份基金价格买入份额1月1.0010007月0.7513332月0.9510548月0.8012503月0.9011119月0.8511754月00.9011115月00.9510546月01.001000全年合计买入股份13846年末市值13846股价波动幅度0%投资收益率15.38%投资法则之4：长期投资未来20-30年，中国适合长期投资台