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黑龙江银行业从业考试考试考前冲刺卷 本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 严格遵守考试纪律，维护考试秩序！ 一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列不属于CAMELs评级六大要素的是__。 A．市场风险敏感度B．管理C．营利性D．资产负债率 参考答案：D 2.下列关于市场约束参与方的作用的说法，不正确的是__。 A．监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B．存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C．评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D．股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险 参考答案：D 3.中资商业银行需行政许可的事项不包括__。 A．设立境内分支机构B．开办衍生品交易业务C．发放新贷款D．变更注册资本 参考答案：C 4.在计算资本充足率时，商业银行的附属资本最大为资本的__，计入附属资本的长期次级债务最大为资本的__。 A．100%，50%B．100%，1/3C．50%，1/3D．50%，25% 参考答案：C 5.在计算核心资本充足率时，需要全部从核心资本中扣除的项目是__。 A．商誉B．向非自用不动产投资C．未并表金融机构资本投资D．重估储备 参考答案：A 6.下列关于计算资本充足率时表外项目的处理的说法，不正确的是__。 A．远期票据承兑等等同于贷款的表外项目，其信用转换系数为100%B．处理表外项目时，首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产C．对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D．利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是账面价值，另一部分由市值乘以固定系数获得 参考答案：D 7.某商业银行将某一笔在年初买入的可供出售债券的公允价值变动计入所有者权益。如果当年该可供出售债券的公允价值上升1200万元，则在年末计算资本充足率时，该债券可计入附属资本的最大数额为__万元。 A．0B．300C．600D．1200 参考答案：C 8.下列关于市场准入的说法，不正确的是__。 A．市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B．机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C．业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D．高级管理人员的准入，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可 参考答案：C 9.风险评级的程序是__。 A．制定监管措施→收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果→整理评级档案B．收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果→制定监管措施→整理评级档案C．制定监管措施→整理评级档案→收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果D．整理评级档案→收集评级信息→制定监管措施→分析评级信息→得出评级结果 参考答案：B 10.按照2007年中国银监会重新修订并发布的《商业银行资本充足率管理办法》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于__，资本充足率不得低于__。 A．4%，8%B．8%，4%C．5%，10%D．2%，4% 参考答案：A 11.《金融违法行为处罚办法》属于__。 A．法律B．行政法规C．部门规章D．“指引” 参考答案：B 12.下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是__。 A．必须每季度披露风险管理政策B．根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C．必须提高信息披露的相关性D．必须保持合理频度 参考答案：A 13.根据2007年中国银监会重新修订并发布的《商业银行资本充足率管理办法》的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是__。 A．0B．50%C．75%D．100% 参考答案：D 14.下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是__。 A．公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B．公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C．对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D．效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体利润为目标 参考答案：D 15.下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是__。 A．银行的信息披露主要由资产负债表、利润表