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PAGE 1 PAGE 1 财务公司资金集中管理措施 1.财务公司如何实现资金集中管理 从资金的视角来看，集团企业的资金集中管理就类似聚合反应，将单个企业的资金、分散在各个账户中的资金，将在途的资金、沉睡的资金和隐性的资金，进行聚合并池化反应，以提高企业财资管理和资源配置的效率和效益。  资金集中管理也成为企业集团实施集团化运作、集约化发展以及精细化管理的一项必要发展战略。资金的集中管理，除提高资金效率、降低资金成本外，还能有效控制整体资金风险，有利于集团统筹调度资源，提升整体的财资管理水平，从提升财务管理价值。  资源集中能够最大限度地发挥应有的效应， 也是集团内部金融资源聚合反应和发展自金融的基石。如何借助财资管理平台和金融创新工具，最大限度地集中和发挥资金的效率和效益，提高资金的价值创造能力，是企业CFO和财资管理者思考的重点。  财资+互联网：企业价值创造的聚合反应美籍奥地利经济学家约瑟夫·熊彼特认为， 所谓创新就是要“建立一种新的生产函数”，就是要把一种从来没有的关于生产要素和生产条件的“新组合”引进生产体系中去，以实现对生产要素或生产条件的“新组合”。创新过程是改变结构的“创造性破坏过程”，也是新组合与旧组合竞争而进化的过程，最终实现生产要素的重新组合和价值链的重新塑造。  通过聚合的方式将集团企业的资源进行集中，包括资金的集中管理，能够最大限度地发挥资源的效应。资金的聚合反应是前提和基础，再通过互联网的要素组合创新和模块化应用，将使企业的价值创造形成聚合反应。  互联网善用模块化的方式，将资金或金融业务的某一部分或要素拆分之后再进行重新组合，形成更加灵活、更加市场化的新的资金或金融业务。我们将此过程称之为池化。  任何资金都有各类的标签，比如金额大小、资金用途、资金性质、资金类型等，将其入池，化零为整，重新组合，再赋予新的标签，就形成了新属性的资金。我们将这个过程称之为池化财资。  比如，从货币的时间价值观念上来看，不同时点上收付资金的价值是不同的。池化财资就是将资金在时间价值的维度上重新组合。  比如，融资的创新，可以对资金的金额、期限、利率等要素进行全面优化，通过灵活组合为企业量体裁衣，真正降低企业的整体融资成本。池化财资，目前也普遍应用到企业的财资管理中，如现金池、票据池、外汇池、资产池、理财池等。  其中，票据池是近年“池化财资”的典型产品。企业无需提供额外的抵押和担保，只需将日常分散、小额的应收票据集合起来，形成相对稳定的应收票据量，转让给银行，并获得一定比例金额的融资。  票据池服务，企业不仅能解决票据管理的问题，还可以盘活票据资产，降低企业的财务成本。浙商银行涌金资产池，作为银行业金融创新之下的企业流动性管理最新利器，通过资产入池与出池融资的有机结合，创新池化融资模式，帮助企业实现资产流动性与收益性的兼容，使企业不必再为资产与负债时间及规模的错配而担心。  传统银行融资方式下，资产与融资必须一一对应，通过池化方式，企业只要将存款、票据、存单、理财产品、债券、股票、国内信用证、应收账款等资产入池，便能生成质押融资额度，以银行承兑汇票、信用证、流动资金贷款、超短贷、保函等多种融资及用信业务出池，企业可随时使用、随借随还。聚合+集团化：财资管理与经营的分水岭“崔嵬分水岭，高下与云平。  上有分流水， 东西随势倾。”在商业的世界里，我们正经历着“分水岭式”的变革：从单一产品到一体化；从传统“人、财、物”到“知识、信息、商业模式”；从单个企业竞争到生态链的竞争；从本土化到全球化？？伴随着技术集群革新和新思想的出现，这种分水岭式的现象更趋明显。  面对瞬息万变的经济金融市场，企业需要加强集团化管控，以及更强的适应和变化的能力。这对集团企业财务管理和财资管理提出了更高的要求。  但是，目前很多集团企业都具有下属机构多（包括子集团）、地域分布广（包括全球范围）、管控和服务力度弱；资产多、资金量大、资金分散（包括账户多且分散）、无法及时了解资金的全盘状况；集团内部成员企业存款与贷款两高，资金不能够有效调配，加大了财务费用，不能形成资金的规模效应，降低了资金使用效率。集团整体信用等级不高，融资渠道有限，加大了融资成本；缺乏统一的信息平台，数据分散且多个信息孤岛不能及时打通，经营决策者难以及时、准确、全面地掌握集团经营全过程的资金信息，影响了经营目标和战略决策。  通过资金集中管理，来强化财务管理，降低财务成本，增强企业经营活力，优化资金资源配置，优化产业布局，发展集团自金融。全球实践证明，集团资金集中化管理成为一项必要发展战略。  麦肯锡专家曾对中国企业和跨国公司进行分析，