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外国人服务与管控机制初探 一、征信体系在公安机关外国人服务与管控工作中的作用 （一）征信体系的相关概念社会信用体系是指由一系列法律、规则、方法、机构所组成的支持、辅助和保护信用交易得以顺利完成的信用系统。征信是评价信用的工具，是指通过对法人、非法人等企事业单位或自然人的历史信用记录，以及构成其资质、品质的各要素、状态、行为等综合信息进行测算、分析、研究，借以判断其当前信用状态，判断其是否具有履行信用责任能力所进行的评价估算活动[1]。征信不仅是提供信用信息服务的一个产业，还是建立有效社会信用体系的一个极为关键的环节。衡量社会信用体系是否健全的重要标准就是是否建立健全失信惩戒机制，即指一个人失信之后会遭到什么样的惩罚。失信惩戒机制可分为三类，分别为法律、道德和社会惩罚机制（如失信者办证、求职、购房、贷款等受限）（图1）。失信惩戒机制要分三个步骤去完成，即采集—传播—惩罚。第一步是采集信用信息，如消费记录、贷款偿还、信用卡偿还、水电煤气电话费缴纳、合同执行、违法乱纪、职业操守等；第二步是传播，如公告、查询、无犯罪记录等；第三步是针对失信者进行惩罚。国内学者认为，在不远的将来，我国征信业将形成三大数据体系:金融征信体系、行政管理征信体系和商业征信体系（商业征信体系包含互联网征信业）[2]。行政征信体系是指在相应的法律法规框架下，以政府及其主要职能部门为主导进行建设，以政府及其各职能部门为主要用户，在相关牵头部门的推动和组织下，按照一定的数据采集标准，对信用主体的信用信息进行采集、加工、核实和更新，以实现信用信息在政府及其各部门间互联互通，实现统一的信用惩戒与预警监管为主要目的的政府行政管理征信系统及运行机制的总称[3]。其实质上属于政府内部信息实现互联互通的一个信息系统，主要由两大部分组成，即征信评价指标体系和征信数据模型。（二）在利益平衡机制保障下打破外国人管理的“信息孤岛”在征信体系的利益平衡机制保障下，需要打破对外国人管理的“信息孤岛”，实现外国人动态信息互联互通。2013年1月21日，国务院颁布的《征信业管理条例》成为我国征信业法制建设的基石。2015年6月24日，国务院办公厅印发《关于运用大数据加强对市场主体服务和监管的若干意见》；7月18日，国务院、中国人民银行等十部门分别印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》；8月31日，国务院印发了《促进大数据发展行动纲要》。上述法规的颁布标志着我国征信业在大数据应用与个人信息保护方面已初步建立了利益平衡机制。由于我国《个人信息保护法》及数据共享安全的立法存在一定的滞后性，缺乏外国人信用信息源头活水成为制约“警务大数据”深度应用的最大瓶颈。在行政征信体系框架下，公安机关只要能够突破外国人管理信息互联互通的法律瓶颈，即可实现对外国人“底数清、情况明、管得住、服务好”的工作目标。（三）在公共利益平衡机制保障下实现全方位立体化信息采集在公共利益平衡机制保障下，公安机关与各类社会事业组织、企业、社区密切协作，通过信用信息、全方位立体化采集，利用信用信息数据的跨界融合，逐步建立立体化、信息化的社会治安防控信息支撑体系。我国征信业依法获取个人信用信息数据，不仅可以弥补社会治安防控体系的短板和漏洞，还可实现“来能预警、住知落点、行知轨迹”的工作目标。公安机关在向征信行业协会提供外国人人证唯一性、一致性验证公共服务的同时，在利益平衡机制保障下实现跨行业涉外人员信息数据的互联互通和共享（图2）。在社会信息化、货币数字化的大背景下，虽然当前无现金支付活动未有实质改变，但通过动态实时支付数据所能掌握客户身份、交易、位置、时间等信息却大大增加。数据价值不再局限于支付本身，数据的互联互通使其基础功能被日益放大。2015年，我国互联网征信行业在大数据应用法律、方法层面获得了重大突破，充分利用扫码支付的全方位立体化优势，打破传统依靠单一静态数据的瓶颈，透过多维度动态数据分析和不同行为数据之间的关联，精准勾勒出潜在客户的信用风险，使我国征信业在短时间内实现“换道超车”的跨越式发展。征信行业数据资源和管控技术不仅弥补了“以证管人、以房管人”的短板和漏洞，且通过建立“守信得利、失信受罚”的外国人服务管理信用积分激励惩戒机制，逐渐形成指导外国人在华社会活动的行为准则。随着“互联网+”和移动互联技术的迅猛发展，人们的衣食住行、社会交往与互联网趋于紧密。目前，我国《征信业管理条例》仅将“个人宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息”作为禁止征信机构采集的内容。互联网上产生、沉淀的大量与个人信用信息相关的数据，使征信业依法采集、记录、储存和分析数据变得更加容易。此外，以机器学习为代表的人工智能技术相继被各行业采用，公安机关通过学习借鉴不仅可以分析、归纳和汇总各种渠道获取的结构化和非结构化数据，且