套路贷刑法规制问题分析.docVIP

套路贷刑法规制问题分析 摘要：近年来，“套路贷”案件不断发生，从“瞿某某等人诈骗案”入手，对套路贷的定义进行了界定，并对本案进行刑事责任分析。瞿某某等人的行为构成诈骗罪和敲诈勒索罪，而不构成抢劫罪。套路贷的认定中存在“证明难”的问题，认为应从三方面入手解决这一问题。基于此，提出关于套路贷的司法规制和防治的手段。 关键词：套路贷诈骗罪；敲诈勒索罪；司法规制和防治 随着我国经济的蓬勃发展和资本市场的兴盛，诸多中小企业发展起来。但中小企业的资金发展需求和中小企业的融资难这一对矛盾仍然存在。因此，有犯罪分子打着民间借贷的旗号浑水摸鱼，乘虚而入。名为民间借贷，实则掺杂层层套路的诈骗手段屡见不鲜。作为一种新兴的诈骗手段，套路贷以其危害性大的特点于近年来为人熟知。但由于其套路的复杂性和多变性，“套路贷”犯罪一般不会立刻被人发现，再加上套路贷团伙内部组织严密，具有一定的隐蔽性，受害者无法做到及时报警，因此上当的受害者也屡见不鲜。本文将通过对套路贷的表现形式结合刑法构成要件的内容对套路贷进行刑事责任分析，并对如何认定套路贷、如何在实践中防范此类违法犯罪行为的发生等问题进行进一步的研究。 １典例引入：“套路贷”第一案 １．１案情简介。全国首批判决的“套路贷”案件中，最备受瞩目的当属“瞿某某等人诈骗案”。２０１５年１月２４日，在被害人杭某某（未成年人）原本只想借款３０００元的情况下，傅某、郝某某等人进一步诱骗杭某某借款４万元，并由瞿琪奇资方放贷，“空放”高利贷１６万元给杭某某。杭某某取现后将１２万元还给瞿琪奇，余４万元其中３．５万元作为“中介费”由傅某、郝某某等人分赃，杭实际得款５０００元。７个月后，瞿琪奇向杭某某索要１６万元借款及高额利息，胁迫杭某某以其名下房产抵押贷款归还欠款。８月下旬，瞿琪奇、应隽至杭某某居住地，找锁匠打开大橱抽屉锁并诱骗杭从家中偷出房产证，进而诱骗杭将房产过户给马某某，以马某某的名义贷款给杭某某。８月２８日，瞿琪奇、应隽带杭某某到某地产公司签订房屋买卖合同，房价为１７０万元。马某某先后三次转入杭某某银行账户２９万元、２２万元、１７万元房款后，杭某某于２０１５年１０月２１日将房产过户给马某某。２０１５年１０月２９日，马某某与杭约定房价变更为１６０万元后，转入杭某某银行账户余款９０万元，杭某某于当日将９０万元转入瞿琪奇银行账户，其余钱款取款，另于２０１５年１０月２日汇款５．２万元给瞿琪奇。同期，瞿琪奇还先后于２０１５年８月２７日、１０月１７日转账２２万元、４２万元给杭某某进行资金走账，以对应其让杭写的９０万元借条数额。对于本案的争议焦点有两点：第一是被告人瞿某某等人的行为的刑事责任认定问题；第二是“套路贷”案件中的证明难的问题。这两个问题的回答，对于本案的解决，对于实务中的套路贷的认定，加大对套路贷的惩处力度等方面都有重大的意义。１．２“套路贷”的定义。“套路贷”是实务界根据这种犯罪行为的外在表象命名的，目前为止，立法或者司法解释并未对这一现象进行总体的刑事责任规制。关于“套路贷”的定义文件最早可见于“关于办理黑势力犯罪若干意见”中的第２０条。根据此条规定，结合笔者阅读文献的情况，在研究“套路贷”之前，笔者首先对“套路贷”进行刑法上的表述和定义。在本文中，套路贷指的是行为人以出借贷款为名，通过诈骗、抢劫、敲诈勒索、虚假诉讼、寻衅滋事等手段来实施的犯罪。在这一系列案件中，核心手段一般是行为人诱骗被害人签订虚高借款合同，并诱骗被害人协助制造银行流水痕迹，在表面上看起来像被害人自愿，实际往往会在之后制造各种苛刻的违约条件，利用被害人的无助和不愿声张的心理，在受害人无力偿还借款时，诱使受害人不得不通过行为人至各种小额贷款公司贷款。在被害人贷款之后，行为人又以“平账”的方式虚增借款金额，然后向被害人索债，或提起虚假诉讼，以实现侵占被害人财产的目的。就“瞿某某等人诈骗案”一案来看，瞿某某等人的行为基本符合“套路贷”的特征。但其具体构成何种犯罪在理论界和实务界尚存讨论空间。笔者下文将对此进行分析。 ２“套路贷”的刑事责任分析 “套路贷”可能涉及的犯罪主要包括诈骗罪、敲诈勒索罪、抢劫罪等。以下笔者将首先就“翟某某”一案所涉及的刑事责任进行分析。２．１是否构成诈骗罪。诈骗罪的客观构成要件是行为人实施欺诈行为，使得被害人陷入错误，被害人基于错误进行了财产处分，由此造成了财产损失。首先是分析欺诈行为。本案中实施一系列的借贷行为似乎均为杭某某自愿作为，瞿某某等人的欺诈行为体现在何处呢？笔者认为，首先瞿某某等人在开始时以“未成年人借钱不用还”的微信内容使被害人杭某某有了向他人借钱的想法并付诸实践。且瞿某某等人通过欺诈行为诱骗被害人，杭某某作出抵押名下房产借新贷还旧贷（１６万元“利滚利