A先生家庭财务规划0825.pptxVIP

财务策划师简介叶亮：资深理财师，在同业中率先创办以个人名字命名的理财工作室，同时也是全国农行三大理财工作室创始人之一。黄心田：RFP,经济管理学硕士，持有证券从业资格证书，擅长CRM技术。吴榕：叶亮理财工作室成员。案例背景本人家庭姓名：A先生配偶：B女士年龄：30岁年龄：28岁职业：外企销售经理学历: 本科 职业：财务会计学历: 大专 健康状况：良好健康状况：良好家庭基本信息家庭主要理财目标--目前被套的股票应如何处置。--计划2年内购买两居室套房。--计划5年后添一个小宝宝。 家庭理财目标基本假设 参数名称假定数值A先生工资增长率5％B女士工资增长率2%通货膨胀率2%近期5年内投资收益率2.27%5年后至退休阶段投资收益率5.45%退休后投资收益率2.27%预期寿命90A先生家庭资产负债表家庭资产占比家庭负债占比金融资产60000住房贷款0 现金及活期存款2000012.5其它负债0 股票4000025负债总计0实物资产100000汽5净资产160000资产总计160000100净资产及负债总计160000返回诊断家庭财务信息A先生家庭资产分布图返回诊断家庭财务信息现有金融资产收益率返回诊断A先生家庭2004年度现金流量表收入项目占比支出项目占比常规收入固定支出工资-A先生7200066.7生活开销支出3120038.2 -B女士3600033.3 汽车支出1200014.7临时性收入临时性支出交际保健支出3840047.1收入总计108000支出总计81600盈余26400返回诊断返回策略调整分析家庭财务信息A先生家庭2004年度收支分布图返回诊断家庭财务信息现有家庭财务状况诊断开支比率达75.6%，处于超支状态。 财富积累有限，资产结构单一且获利能力低。 保障功能不足，抗风险能力较弱。收支图资产分布图资产获利能力流量表资产负债表家庭理财目标的优先顺序及整体策划分析 保险保障＞两年后购置房产＞四年后装修入住＞五年后生育小孩并为教育计划作准备＞为本人及妻子累积退休基金 调整前家庭金融资产盈余预测图 注：金融资产盈余=累积金融资产+每年收支节余-家庭应急金，假设股票两年内已伺机出售 返回调整策略 调整前的现金流预测表A先生可选择的调整策略 方法三：削减开支方法一：增加收入方法二：向他人借款我们的建议：通过削减开支的方法来帮助达成理财目标，将家庭每月的总体开支控制在5400-5800元左右，其中交际保建费用开支力争控制在2000-2500元左右，汽车相关费用建议可通过税务策划中的转移支付方式来减少部分开支。 削减开支分析调整前预测图 调整后家庭金融资产盈余预测图 注：金融资产盈余=累积金融资产+每年收支节余-家庭应急金，假设股票两年内已伺机出售 调整后的现金流预测表A先生家庭财务规划方案目录家庭应急基金保险计划购置房产及债务安排子女养育及教育计划退休计划税务计划投资计划下一页（一）家庭应急基金预算标准：家庭月支出的3-6倍合理范围：20400-40800元方案建议：存款2万元作为应急基金，以后逐步提高到3-4万元 返回（二）保险计划返 回（三）购置房产及债务安排计划时间2年后房屋面积75平方米房价现值22.5万元预期房价23.41万元银行按揭首付3成左右、7.41万元；贷款总额16万元、20年期等额本息还款法，每月还款1101元 装修+家俱+家电 7万元注：首付款资金主要来源于家庭累积资金及出售股票回笼资金。若股票资产在两年内没有能够及时出售的话，可以考虑向银行申请以汽车为抵押的一般性消费贷款，贷款4-5成、贷款金额5万元左右、分5年还清，以筹措购房所需的首付款资金。 返回（四）子女养育及教育计划计划时间5年后预留母婴养育费3.5万元子女教育计划时间第5年产品建议子女教育保险（A型） 产品缴费 保险总金额15万元，年缴保费12000元至子女14岁 到期支付 高中三年时，每年可得教育金1.5万元，大学期间每年可得教育金4.5万元 返回（五）退休计划现有退休金： A先生60岁时，每月可领取1200元 B女士55岁时，每月可领取800元方案建议： A先生每月需累积退休计划基金2773元 B女士每月需累积退休计划基金2323元 返回（六）税务计划方案建议：A先生、B女士与所在单位协商，由公司提供福利设施，并相应减少工资收入，在保证相同消费水平的前提下，降低所得税额，提高实发工资水平。操作方法：将汽车保养、维修等费用转移至公司支出；公司提供一定额度的营销公关费用；由公司提供免费膳食；使用由公司缔结合约提供给职工的公共设施如水、电、煤、电话等。 返回（七）投资计划1.股票投资建议。2.金融资产战略配置建议（金融资产战略分配表）。3.金融产品投资建议（金融产品投资建议）。返回股票投资建议 前阶段您的股票遭受连续大幅