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山东省农村信用社信贷学习管理基本标准制度 山东省农村信用社信贷学习管理基本标准制度 PAGE PAGE / NUMPAGESPAGE8 山东省农村信用社信贷学习管理基本标准制度 PAGE 山东省乡村信誉社信贷管理基本制度（试行） 第一章 总则 第一条为增强信贷管理，规范信贷行为，防备信贷风险，提升信贷财富质量，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款公则》等有关法律法例，拟订本制度。 第二条本制度是信贷管理一定依照的基本准则，是拟订各样类信贷业务管理方法的基本依照。 第三条本制度中所指信贷业务包含贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支以及单据承兑、信誉证、贷款承诺、保函等所有授信业务。 第四条本制度依照信贷业务对象的不一样，将企（事）业法人、合伙公司、个人独资公司以及其余经济组织的信贷业务统称为公司信贷业务；将田户、个体工商户、城镇居民等自然人信贷业务统称为个人信贷业务。 第五条信贷业务的办理应该依照国家法律法例和金融法例制度，执行国家经济、产业和环保政策，坚持“面向三农、面向社区、面向县域经济、面向中小公司”的市场定位，信贷投放优先支持田户、个体工商户和涉农公司。 第六条 办理信贷业务应坚持的管理原则。 （一）公司信贷业务应坚持“一致授信、集中管理、审贷分别、分级审批（咨询）”的管 理原则。 一致授信是指公司客户的表内、表外信贷业务所有归入一致授信管理。 集中管理是指公司信贷业务由县（市、区）联社、乡村合作银行、乡村商业银行（以下统称县级联社）总部一致管理。可采纳直接集中管理或信誉社（支行）辅助公司业务部管理模式。辅助管理是指信誉社（支行）辅助公司业务部进行信贷检查、发放和贷后管理。管理水平较高的县级联社，对小公司发放的小额流动资本贷款可在总部一致授信的前提下由信誉社（支行）进行管理。 审贷分别是指公司信贷业务一定坚持贷款检查与贷款审察、审批相分其余原则。 分级审批（咨询）是指对县级联社理事长（董事长）、主任（行长）、信誉社主任（支行行长）设置不一样的信贷业务审批权限，审批人在权限内审批信贷业务，大额业务需按规定逐级上报做事处（市联社）、省联社咨询。 （二）为田户、个体工商户周转性资本需求发放的贷款，须成立信誉评定制度，签发贷款 证，依照“一次审定、随用随贷、余额控制、周转使用”原则，持证上柜台办理；为个人购置住宅、汽车等发放的花费贷款或知足一次性资本需求发放的贷款，须在评级、审定授信额度的基础上，依照有关的规章制度办理。 第七条 办理信贷业务应按要求使用信贷与不良财富管理系统。 第二章 信贷管理组织系统 第八条依照审贷分别原则，建立相应的职能部门或岗位。县级联社建立公司业务部微风险管理部。公司业务部负责公司信贷业务的营销、评级、授信、受理、检查和贷后管理。风险 管理部负责对公司以及大额个人信贷业务的审察、风险监控和整体信贷风险的管理。公司业务 部、信誉社（支行）微风险管理部之间应互相配合、互相限制。依照信贷专管员管理规定，县级联社向信誉社（支行）派驻信贷专管员。信贷专管员作为信誉社（支行）信贷业务审察岗，负责对信贷业务的风险审察。 第九条县级联社要逐渐建立贷款检查中心，独立履行贷款检查职责。检查的主要内容包含信贷业务的办理、“三查”制度的执行、信贷资本的使用、信贷档案的管理、债务人的风险状况、担保的合法性和有效性、风险分类的正确性以及整体信贷管理制度的执行状况等。 第十条县级联社和信誉社（支行）分别成立贷款审察委员会和贷款审察小组，负责对信贷业务的审议。 县级联社成立贷款审察委员会（以下简称贷审委），负责对公司及大额个人信贷业务的审议。贷审委主任2名，按审批权限由县级联社理事长（董事长）、主任（行长）分别担当； 贷审委副主任1名，由分管风险管理工作的副主任（副行长）担当。贷审委成员（不含主任）由公司业务、风险管理、财富管理、合规风险、财务会计等部门负责人和熟习信贷业务、国际业务、法律等有关知识的信贷专管员、职工等构成。贷审委能够邀请外面专家参加，但不参加投票。贷审委构成人员一经确立，应以正式文件宣布。贷审委下设办公室，是贷审委详细做事机构。办公室设在风险管理部，办公室主任由风险管理部负责人兼任。贷审委办公室负责提报会议资料、肩负会议记录、督办审议事项、保存贷审委会议（以下简称贷审会）档案资料等，并确立一人特意负责投票汇总和保密工作，有关内容不得向投票人以外的任何人泄漏。 贷审委主任参加并主持权限内的贷审会，但不投票；主任不可以主持会议的，可拜托副主任主持会议。贷审委副主任参加会议并投票。依据信贷业务的不一样，贷审会参加成员及人数可推行差别化管理。每次贷审会参加成员能够固定，也能够不固定，但一定是列入贷审委总成员名 单的人员。理事长（董事长）主持的贷审会，参会人数（贷审委主任