理财综合案例分析.pptxVIP

理财规划师 工作流程和工作要求 与制定实施理财方案 ;第一节 客户基本情况分析;3、家庭成员性别、年龄：不同性别的客户退休年龄不同，客户所需要购买的保险、收入变动情况和社会保障状况都不同。不同年龄的客户将会有不同的理财目标，也需要有不同的社会保障计划和保险计划。 4、职业职称：客户从事比较稳定的职业，收入也较稳定；而客户具有较高职称，收入相对较高，而且一旦工作变动，短期内找到新的工作的可能性也较大。所以，可借以判断客户的收入水平、稳定程度和未来收入增长情况，以便在制定理财方案时予以考虑。;5、健康状况：对客户制定保险计划和现金准备具有重要影响。如家庭中有经常生病的成员，需要现金等流动性强的资产数量就应高于一般家庭。 可以视同现金流的有：现金；外汇；活期和定期存款；国债、金融债券；具有现金价值的人寿保险单等。;二???家庭生命周期的定位（四个阶段）：1、家庭形成期：即从结婚到新生儿诞生时止，又称筑巢期； 2、家庭成长期：即从最小子女出生到完成学业为止，又称满巢期； 3、家庭成熟期：即从最大的子女完成学业至夫妻均退休时止，又称离巢期； 4、家庭衰老期：即从夫妻均退休时起至最后一人去世时止，又称空巢期。 ; 所以，在帮助和指导客户构建即期生活消费体系时，应注意客户个人或家庭即期收入的稳定程度。如果客户的即期收入比较稳定且呈持续走高的趋势，同时，在知本的支