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我国银行改革研究论文 摘要：分析了我国商业银行支付结算系统的不足，根本原因在于落后的支付结算系统的建设与联行往来系统的建设脱节，没有建立健全人员操作权限管理机制和风险防范机制。提出了升级我国银行支付结算系统和电子联行往来系统，实行流程再造的设想，并就企业资信评估制度的建立和使用提出了自己的看法。 关键词：银行；支付；改革 1我国银行支付结算系统的不足 分析当前我国银行支付结算系统可以发现其存在的主要不足： (1)支付结算系统与联行往来往来系统自动化程度不高，系统不具有统一性和协调性。迟滞了商业银行的资金清算速度。 从商业银行支付结算系统功能分析，商业银行支付结算是为商品的流通结算提供结算渠道，它以客户为中心形成收款人与收款人开户行、付款人与付款人开户行之间的资金往来关系。 通过两个层次的结算结构，将商业银行支付结算系统与联行往来系统“嫁接”完成本为一体的异地支付结算，实则是割裂了整体的异地支付结算系统。现行商业银行与客户、中央银行与商业银行两个层次的结算系统不具有统一性和协调性。这种做法的缺陷是按照手工操作的模式，移植在现代化的通讯手段上，形成结算业务数据与核对业务数据的双重发送。而且部分票据还使用信函传递，大大降低了联行业务监督的时效性，也不利于商业银行的资金清算速度的提高和业务数据的共享，形成票