理财与基金理财培训.pptx

理财与基金理财广发基金市场部吴治君博士统计一下家用108万车子100万休闲30万孩子20万晚年36万父母43.2万合计： 387.2万元我们为什么要理财？ 不算不知道。一辈子小康生活竟然需要这么大一笔数字，工资收入填补不了缺口而且，更糟糕的是……每个人都必须面对人生最大的小偷－通货膨胀！现资产= 总资产*（1-f%)n通货膨胀—人生的最大的小偷 n年后100万元的实际价值 （年均通胀率5%）577378110598736………100万不投资，30年后就只相当于现在的21.4万，白白损失了78.6%，还能依靠这笔钱养老吗？ 怎么办？幸好，世界还存在着：第八大奇迹——复利复利带来的奇迹一张白纸来回对折50次 ，你知道有多高吗？1米，2米，10米……？复利带来的奇迹答案是：地球到月球的距离！T=0.002*250=384,401,000复利带来的奇迹时间单利复利1 年50000500002 年1005001025003 年151000157625……30年1,657,5003,321,942 以每年投入5万元本金进行基金定投，年收益率5%为例，30年后，单利和复利相差约166万元！ 投资大师的业绩令人尊敬让理财成为你的时尚新生活 理财，只有理财，只有投资理财带来的复利，才能抵御通货膨胀，带来财富的不断增值，才能让您过上幸福的小康生活！ 什么是理财 理财：为实现人生目标和理想，在合理利用财务资源基础上，制定、实施、管理的一个协调的财务计划 及过程 理财的核心： 安全性（保障性） 收益性 流动性 平衡性 理财不是投资 理财不是保险 理财更不是储蓄 理财就是一套科学、和协的财务资源配置计划收益期货、外汇、权证股票基金收藏品地产银行风险投资地图上星罗棋步，风险与收益并存如何选择？如何理财琳琅满目的理财产品银行：工行聚金、农行本利丰、建行汇得盈、中行外汇宝……保险：分红、投联、万能……证券公司：东方红1号、广发理财II号、……基金公司： 117只开放式股票基金、65只混合型基金、54只封闭式基金、28只债券型基金……虽然稳定，收益太低收益不高，流动不好风险太大专业性要求太高各种主要投资工具的比较投资工具参考平均收益收益性定期存款 2.52%（1年期） ★☆房地产平均5%-10%★★★☆股票-30%至30%★★★★★期货外汇等-50%至+100%★★★★★★黄金10年平均值：4% ★★☆收藏品10%－ 30%★★★★★股票型基金多年平均：10%-20%★★★★☆各种主要投资工具的比较投资工具参考平均收益收益性安全性流动性综合评价定期存款 2.52%（1年期） ★☆★★★★★☆★房地产（租金收益率）5%★★★☆★★★☆★☆★★★黄金（10年平均值）4% ★★☆★★★★★★★股票-30%至30%★★★★★★☆★★★★★★★★期货外汇等3%★★★★★★☆★★★★☆★★☆股票型基金10%★★★★☆★★★☆★★★★☆★★★★基金—轻松投资、愉快赚钱的最佳工具 基金比存款的收益高，比期货外汇和股票更安全，比黄金和房地产的投入成本小且流动性好，又不像收藏品（艺术品、文物古玩等）那样需要极专业的知识。它适合不同层次、不同需求的投资人群，而且操作简单，收益稳定，实乃“轻松投资，愉快赚钱”的最佳工具。什么是证券投资基金通俗地讲，证券投资基金就是集中众多投资者的资金，统一交给专家管理，通过投资于股票和债券，为众多投资人谋利的一种投资工具。开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以依据基金单位净值在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。为什么是轻松投资、愉快赚钱不做“三赔”（赔时间、精力、金钱），所以轻松 ——不必天天看盘看报，不赔时间 ----不用经常惦记，不赔精力 ----更不会耽心血本无归而夜不能眠，有制度安排保驾护航风险低，收益稳：所以愉快 ——虽有短期波动，坚持长期持有，就能不断增值 ----在轻松的前提下，最大限度分享中国经济持续快速增长和人民币升值大趋势带来的财富投资者基金托管银行托管制度为基金投资人的资本金安全保驾护航为什么证券投资基金风险低、收益稳？风险低：长期持有，不会亏损收益稳： 组合投资，风险分散 风险防范机制完善 依靠专业高效的研究与投资团队，在对成长性、收益性及风险收益比深入研究的基础上，积极调整投资组合的品种和仓位，确保组合收益率超出市场平均水平他山之石在美国，1983-2003年，股票型基金的年均收益率达到10.3%，远远战胜了通货膨胀5.56%。他山之石美国约有52%的家庭（9300多万人）持有共同基金2005年底，美国92%的基金投资人将退休养老作为基金投资的动机数据来源：ICI他山之石2005年底，美国股票型基金个人持有者比例为93%，混合型基金个人持有者比例为96%