省分行XXXX年模拟银行培训单位存款业务操作.pptx

欢迎参加湖北分行2011年模拟银行培训 培训目标 一、了解单位存款业务操作流程 二、熟悉单位存款业务交易代码　　　　 三、树立新员工风险意识 四、培养良好的操作习惯 单位存款业务讲解目录 第一节 单位银行结算账户业务操作 第二节 单位定期存款业务操作 第三节 单位通知存款业务操作 第四节 单位协定存款业务操作 第五节 集团账户存款业务操作 第六节 保证金存款业务操作 第一节 单位银行结算账户业务操作  1.1单位银行结算账户概念和分类 1.2单位银行结算账户开户 1.3单位银行结算账户出售空白重要凭证 1.4单位银行结算账户现金存入 1.5单位银行结算账户现金支取 1.6单位银行结算账户转账 1.7单位银行结算账户销户 1.1　单位银行结算账户概念和分类 1.1.1单位银行结算账户的概念 1.1.2单位银行结算账户的分类 人民币单位银行结算账户或结算账户，是指单位客户在我行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。又称为“往来户”、“对公结算账户”等。 请注意三个概念上的限定词：“单位客户”、“人民币”、“活期”。 1.1.1　单位结算账户的概念 单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。 基本账户 一般账户 专用账户 临时账户 单位银行结算账户 1.1.2　单位结算账户的分类 单位银行结算账户按是否经人民银行核准分为核准类和备案类。 单位 银行 结算 账户 核准类 基本存款账户 非预算单位专用存款账户 预算单位专用存款账户 QFII专用存款账户 非验资类临时存款账户 一般存款账户 验资类临时存款账户 备案类 1.1.2　单位结算账户的分类 1.2　单位银行结算账户开户 1.2.1流程图 1.2.2操作步骤 1.2.3相关交易代码 1.2.4交易画面及注意事项 1.2.5操作风险提示 1.2.6案例分析 1.2.7练习 1.2.1　单位银行结算账户开户业务流程图 业务主管 单位客户 1、问候、询问客户 2、提交开户资料 审核未通过 3审核通过 审核未通过 4审核通过并签批 受理柜员 操作柜员 1、“4301交易”建立客编 2、根据实际情况输入客户其他信息 3、使用“1454交易”申请开立一般户、基本户、专用账户，使用“3032交易”开立临时户。 4、请注意开户信息的查询、核对 5、登记开销户登记簿 5、回单递交并道别 1、请注意资料真实性和完整性 2、账户的启用日期 3、向人行报批或报备 1.2.2　单位银行结算账户开户业务 　（一）操作步骤 1．问候、询问客户 2．复述业务 3．收取单证 收取营业执照、企业代码证书、税务登记证 、法人代表身份证等原件及复印件 4．审核资料 审核单位客户提交的证明文件的真实性、完整性、合规性。 　（二）操作步骤 5．录入操作：（1）根据会计主管审批同意的《中国工商银行开立单位银行结算账户申请书》，无客编使用“4301单位客户开户（更改资料）申请书”交易为其建立客户信息档案生成一个客户编号。 （2）使用“1454交易”申请开立基本户、一般户、专用账户，使用“3032交易”开立临时户，使用“3007往来户开户（仅用于外币帐户）”交易为客户开立往来账户。注意打印完毕的开户申请书请客户确认签字。 1.2.2　单位银行结算账户开户业务 1.2.2　单位银行结算账户开户业务 　（三）操作步骤 6 ．开立账户后，应对该账户的内容进行全面检查并校对，柜员可以使用相关交易对账户的每一项内容进行核实，以确保账户开立的准确性。 7．递交客户：将客户回单联签章后交还客户。 8．道别客户 1.2.3　单位银行结算账户开户业务 　（一）相关交易代码 4301查询维户单位客户开户申请书 1454单位银行账号开户申请录入 1455单位银行账号开户申请修改 3032单位银行临时账户开户 3007往来户开户（外币） 1295 查询/打印往来户开销户登记簿 4107单位客户与账户关系信息 1.2.3　单位银行结算账户开户业务 　（二）相关交易代码 1226查询/调整往来户基本信息 1227查询/调整往来户计息信息 1228调整往来户计息周期 1229查询/调整往来户、内部户限额 1230查询/调整往来户日发生额控制额度 1236查询/调整往来内部户、表外户打印控制表 1245调整往来户、内部户利率变动方式 1.2.4　“4301交易”画面 1.2.4　“4301交易”注意事项 1、代码类型的选择。 2、单位名称的准确性。 3、保密客户标志不要选择错误。 4、本交易的重要意义。 1.2.4　“1454交易”初始画面 1.2.4　“1454交易”录入客户基本信息画面 1.2.4　“1454交易”画面二(系统默认选项) 1.2.4　“1454交易”输入画面 1