保险行业培训课件：第三章 保险合同.pptxVIP

第三章 保险合同;第一节 保险合同的特征与种类 第二节 保险合同的要素 第三节 保险合同的订立与效力 第四节 保险合同的履行 第五节 保险合同的变更、中止及终止 第六节 保险合同的解释与争议的处理 ;第一节 保险合同的特征与种类;一、保险合同的定义 合同（契约）：平等主体的当事人为了实现一定的目的， 以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关 系的协议。 ;保险合同特征多，有偿保障双务说 先拟订是附合,最大诚信射幸诺; （一）有偿合同（付出代价） （二）保障合同（风险保障） （三）有条件的双务合同 1、双务（双方都要承担义务） 2、条件（保险人承担义务有条件） （四）附合合同（一方事先拟订，另一方只能作取舍决定） （五）最大诚信合同 （由于双方信息的不对称性，遵循最大诚信原则） （六）射幸合同 （赔付根据风险是否发生,保险人并不必然履行赔付义务）;六种分类要牢记,重点在于记字意 补偿给付是性质,定不定值看价值 单一综合一切险,风险责任可显现 原保再保看承保,一切保障皆有效; （一）按照性质分类 补偿性保险合同（以补偿被保险人的经济损失为限，不得超过保额。财产保险、疾病津贴和医疗费用保险） 给付性保险合同（保额事先约定，如寿险合同） （二）按照标的价值在订立合同时是否确定分类 定值保险合同（订立合同时，确定保险价值。农作物保险、货物运输保险、古玩字画保险） 不定值保险合同（在订立合同时，不预先约定保险价值，仅载明保额。大多数财产保险） （三）按照承担风险责任的方式分类 单一风险合同（农作物雹灾保险） 综合风险合同 一切险合同（承担责任免除之外的风险）; （四）按照保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系分类 对比关系 赔偿处理 足额保险合同 保险金额＝保险价值 赔款＝损失 不足额保险合同 保险金额 保 险价值 比例、第一危险方式 超额保险合同 保险金额 保险价值 赔款＝损失 （五）按照保险标的分类 财产保险合同（财产损失保险合同、责任保险合同、信用保险合同） 人身保险合同（意外伤害保险合同、健康保险合同、人寿保险合同） （六）按照保险合同当事人分类 原保险合同（风险一次转移） 再保险合同（风险二次转移，合同直接保障的对象是原合同的保险人） ;当事人，要投保，保险公司去承保 关系人，受保护，保险理赔申请到 保险利益是客体，保险标的去统一 保险内容知识多，条款一定要掌握; 　　　　投保人(具有民事行为) 当事人　　　　　　 　　　　保险人(保险公司) 　　　　被保人(受到保障) 关系人　　　　　　　 　　　　受益人(享有保险金请求权，特定关系人);二、保险合同的客体 保险利益是保险合同的客体 客体：是指在民事法律关系中主题享受权利和履行义务时共同指向的对象。 客体在一般合同中称为标的，即物、行为、智力成果等。保险合同客体是 投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 保险标的是保险利益的载体 保险标的：是投保人申请投保的财产及其有关利益或者人的生命和身体;三、保险合同的内容;第三节 保险合同的订立与效力;一、保险合同的订立 二、保险合同的形式与构成 三、保险合同的效力;一、保险合同的订立 是指保险人与投保人在平等自愿的基础上就保 险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法 律行为。 保险合同的订立经过要约（订约提议-投保 书申请）和承诺（接受提议-承保）两个步骤。 ;二、保险合同的形式与构成 保险单（正式书面凭证） 保险合同的书面形式 暂保单（有效期30天） 保险凭证（又称小保单） 其他书面形式（保险协议书、电报、 电传等） 保险合同的构成 在订立和履行保险合同过程中形成的所有文件和书面 材料都是保险合同的组成部分。;三、保险合同的效力 （一）保险合同的成立与生效 成立：投保人与保险人就合同的条款达成协议。 生效：依法成立的保险合同条款对合同当事人产 生约束力。 注：保险合同一般是附条件、附期限生效的合同，我国 普遍推行的“零时起保制”。;（二）保险合同的有效与无效 1、保险合同有效：指保险合同具有法律效力并受国家法律 保护。 注：有效的条件（具有主体资格、主体合意、客体合法、合 同内容合法） 2、保