汽车消费信贷风险管理概述.pptx

;学习目标;任务二： 能够明确汽车消费 信贷风险的管理系统， 并能在实践中遵守和运用。 ;引导案例 ;2007年12月17日，北京市第一中级人民法院曾宣判了国内最大的一起车贷诈骗案，北京日泽丰成经贸有限公司法定代表人霍民犯合同诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺 政治权利终身，并处没收个人全部财产。与此案有牵连的另一名重要人物，河北滦平县鑫亿通达矿业有限公司法定代表人唐中革因伙同霍民等实施骗贷，近日被北京一中院以合同诈骗罪一审判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利三年，并处罚金。 ;工行讨要3 069万元车贷 将126名车主告上法庭;本章主要内容;第一节; 一、汽车消费信贷风险的含义;一、汽车消费信贷风险的含义;B、利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。 C、外汇风险是指企业或国家以外币表示的资产（债权、权益）与负债（债务、义务）因未预料的外汇汇率的变动而引起的价值的增加或减少的可能性。 ;;（一）金融风险的性质与特点;（2）汽车消费信贷机构风险管理 ; 二、 汽车消费信贷风险的种类;1、信用风险 ;案例：购车骗贷 ;2、市场风险 ;3、操作风险 ; 案例：巨额汽车消费信贷诈骗案件 暴露银行问题;目前，国内的汽车信贷主要有两种形式，一种是银行直接面对用户的“直客式”，另一种是由银行通过汽车经销商或汽车按揭担保公司合作，间接面对用户的“间客式”。蔡某骗银行贷款就是通过“间客式”方式进行的。 在此案中，许多贷款程序都是由汽车服务公司代办的，贷款人蔡某自始至终和银行方面都没有直接的接触。对蔡某提供的购车有关资料的资信调查是本案最关键的漏洞。 银行、汽车服务有限公司、保险公司三方虽签订了《汽车消费贷款合作协议书》，但汽车公司等却没有对蔡某的资信进行认真地调查，只是了解到蔡某在温岭开了一家注册资金800多万年收入有300多万的大酒店，名下有多辆名车等。所以，对蔡某多次提供的汽车合格证、营运证、机动车登记证书等资料都没有认真的去核对和调查，就直接以最快的速度给予办理。就连办理汽车抵押手续的机动车登记证书都没有认真地去调查。;三、 汽车消???信贷风险的来源;1、消费者道德风险及收入波动带来的偿债能力风险 ;2、银行自身管理薄弱致使潜在风险增大 ;3、保险公司内部管理不善导致高额的车贷险的赔付造成的经营风险;4、“间客模式”下经销商转嫁风险以及恶意骗贷风险 ;5、政策、法规不健全造成的政策性风险 ;课程回顾;第二节;一、汽车消费信贷信用评估系统;1、我国汽车消费信贷信用评估现状 ;;;2、汽车消费信贷信用评估系统;资料：中国人民银行建成世界最大个人征信数据库 ;人民银行征信系统收录了六亿人的信息，其中有信贷记录的近一亿人。个人征信系统共开通查询用户十万四千个，日均查询量三十二万三千次。从数量上看，这是目前世界上最大的个人征信数据库。 据其介绍，征信是指第三方开展的征集、提供企业和个人信用状况的活动，通过收集、整理、保存、加工、提供企业和个人信用信息，对外提供信用报告，从而帮助交易方了解对方信用状况。 据悉，二00三年中国国务院批准人民银行成立征信管理局。二00六年，人民银行企业和个人征信系统实现全国联网运行。 目前，查询人民银行信贷征信系统已成为所有中资金融机构办理信贷业务的必经环节，征信系统提供的跨行、异地信息对金融机构防范金融风险、提高信贷资产质量发挥着越来越重要的作用。;;二、汽车消费信贷机构信用风险预警系统;预警系统可以设计成接受以下三个方面的 预警信号： 1、通过汽车信贷授信者银行账号发出的违 约预警信号； 2、通过授信者财务状况变化发出的预警信 号 ； 3、通过授信者非正常环境变化发出的预警 信号。 ;三、汽车消费信贷机构汽车信贷违约减损处置系统; 法律事务子系统：处理违约事件的法律 问题 债务事务子系统：处理违约事件中的债权 债务问题 资产管理子系统：处理违约事件中发生的 回收车或者抵押资产的 处理问题 ;四、汽车消费信贷机构信用风险内部控制系统; 内部控制环境； 风险识别与评估； 内部控制措施； 信息交流与反馈； 监督评价与纠正。 ;五、汽车消费信贷机构外部控制系统;1、利用社会信用管理系统力量加强公司 风险控制管理； 2、利用风险分散转移系统控制降低公司 信用风险； 3、利用风险共担系统控制分担公司信用 风