第三章商业银行法.pptxVIP

第三章 商业银行法;一、概念;最早成立而具一定规模的银行是1171年成立的威尼斯银行(Bank of Venice)，这是一家公立银行，设立的目的是为便利应付战争筹款及公债发行。其次为1609年在荷兰成立的阿姆斯特丹银行，是为统一币制，便利荷兰东印度公司的对外掠夺及商人银钱交易、货币成色的鉴别，由市政府设立的。1694年成立了世界上第一家股份制银行——英格兰银行。其利率大大低于旧银行的放款利率，标志着西方资本主义商业银行的产生 ;二、性质;三、职能;?2．支付中介职能 通过客户在银行开立的存款账户，代理客户办理货币兑换、货币结算、货币收付等业务，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和收付代理人 ;3．信用创造职能 利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源 ;信用创造职能受到以下因素的制约：????(1)商业银行的信用创造，要以存款为基础。 ??(2)商业银行的信用创造，要受到中央银行的存款准备率、自身的现金准备率、贷款付现率的制约，其信用创造能力与这些比率成反比。??(3)商业银行信用创造，还受制于贷款需求。 ;?4．金融服务职能。 利用其设施先进、联系面广、信息灵通和专业知识丰富等优势，为客户提供信息服务、咨询服务以及代交公共费用、代发工资、代理融资和保管箱等项服务。 ;四、业务范围;2、资产业务，是商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务，是商业银行取得收益的主要途径。包括发放贷款、进行投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资)、租赁业务、买卖外汇、票据贴现等， ;3、中间业务，或称表外业务。指商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。中间业务主要包括办理国内外结算，代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理买卖外汇，提供信用证服务及担保，代理收付款以及代理保险业务等。 ;经人民银行批准，可以从事： (1)吸收公众存款； (2)发放短期、中期和长期贷款； (3)办理国内外结算； (4)办理???据贴现； (5)发行金融债券； (6)代理发行、代理兑付、承销政府债券； ;(7)买卖政府债券； (8)从事同业拆借； (9)买卖、代理买卖外汇； (10)提供信用证服务及担保； (11)代理收付款项及代理保险业务； (12)、提供保管箱服务； (13)经人民银行批准的其他业务 ;五、业务原则;?(2)安全性原则。是指商业银行在进行业务活动时，应充分考虑按期收回资金本息的可靠程度，确保资产的安全。 ?(3)流动性原则。是指商业银行的资金运用可以随时变为现款，以便及时地、充分地满足存款者提取存款和发放正常贷款的需要 ;?2．“四自方针”——商业银行“企业化经营”的原则。商业银行实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉 ;?3．业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。是指银行与客户的法律地位平等、业务开展自主而非强迫、业务往来公平合理对价、重信誉守合同不搞欺诈 ;?4．保障存款人的合法权益不受侵犯的原则 办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则； 对单位和个人的存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律法规另有规定的除外； 按照人民银行的规定，交存存款准备金，留足备付金； 商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。 ;5．严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息的原则。以担保贷款为原则，信用贷款为例外 商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。商业银行依法向借款人收回贷款本金和利息，受法律保护 ;???6．依法营业，不得损害社会公益的原则。 ;;;六、商业银行法立法;2、立法宗旨;3、法律地位;七、商业银行组织机构;2、国有独资公司形式的国有商业银行，不设股东会，由国家授权投资的机构或者授权投资的部门，授权银行董事会行使股东会的部分职权，决定银行的重大事项；同时，国有独资银行设立监事会，由中国人民银行、政府有关部门的代表、有关专家和本行工作人员代表组成。 ;;八、组织体制;;;;2、我国的组织体制;在境内设立分支机构，商业银行总行应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额，但拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60％。商业银行总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。 ;商业银行的分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。亦即实行商业银行一级法人制 ;第二节 商业银