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防范非法集资心得体会集合9 篇 第1 篇: 防范非法集资心得体会 通过学习了分行组织的《如 何打击非法集资》讲座，使我对什么是非法集资、非法集资的主要表 现形式、非法集资的社会危害以及在今后的工作当中如何防范非法集 资有了更深刻的了解，下面就我这次的学习谈谈几点体会和心得: 一、什么是非法集资？非法集资的特点及其主要表现形式?所谓 非法集资，是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准 的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资 的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式 除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式；向社会不特定的对 象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少 数人；以合法形式掩盖其非法集资的实质。其特点主要有： 1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集 资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主 体资格。 2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以 货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。 3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指 社会公众，而不是指特定少数人。 4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的， 犯罪分子往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生 产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。 第 1 页 共 23 页 非法集资主要表现形式： 非法集资情况复杂，表现形式多样。有的打着支持地方经济发 展、倡导绿色、健康消费等旗号，有的引用产权式返租、电子商务、 电子黄金、投资基金等新概念，手段隐蔽，欺骗性很强。从目前案发 情况看，非法集资大致可以划分为债权、股权、商品营销、生产经营 等四大类。主要表现有以下几种形式： 1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义 非法集资。 2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证 或者以期货交易、典当为名进行非法集资。 3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。 4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行 非法集资。 5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快 速积分法”等方式进行非法集资。 6.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。 7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、 “电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。 8.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处臵 权进行非法集资。 9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。 10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。 第 2 页 共 23 页 11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。 12.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。 二、非法集资的社会危害性： 非法集资涉及面广，对构建我国社会主义和谐社会危害极大， 其主要表现在： 1．非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺 骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很 难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。 2．非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风 险。扰乱了社会主义市场经济秩序。非法集资活动以高额回报为诱饵， 以骗取资金为目的，破坏了金融秩序，影响金融市场的健康发展，极 易引发社会风险。 3．非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集 资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处臵难度大，容易引 发大量社会治安问题，极易引发群体事件，严重影响社会稳定。 4．损害了政府的声誉和形象。非法集资活动往往以“响应国家 林业政策”、“支持生态环境保护”等为名，行违法犯罪之实，既影响 了国家政策的贯彻执行，又严重损害了政府的声誉和形象。 因此，公安机关、司法机关应当