XX银行个人财富管理手册.pptxVIP

XX銀行個人財富管理手冊 大綱 第一章建立長期財富 第二章生命的各階段：你的財務需求如何隨著時間改變 第三章你的財務計劃：你的現況和未來期望 第四章現金 第五章債務管理 第六章外匯 第七章取得專業協助 第八章債券市場 第九章股票市場 第十章集體投資 第十一章衍生性金融商品（Derivatives） 第十二章使用人壽保險來保護你自己和家人 第十三章退休生活 2 亞洲四小龍與美國的財富分配比較 60 50 40 A4 US 30 20 10 0 3 生命階段與財務需求 生命階段 年青成人 建立家庭 中年(事業的顛峰) 退休 財務需求 開銷 保險 儲蓄與投資 4 生命階段與財務需求之關係 年輕時，開銷很重，很難存錢!!!但諷刺的是 如果趁年輕時開始長期的儲蓄或投資，你的財富將 顯著的成長 算一算：25歲開始，每個月存 5000。以年利率5%計 算，55歲你會有多少錢? $4,178,632 算一算：40歲開始，每個月存10000。以年利率5% 計算，55歲你會有多少錢? $2,684,026 生命每個階段都需要重大的開銷，必須事先存前應 付。為了讓儲蓄得到合宜的報酬，必須制定明確的 計劃來達成目標。 財務狀況會在退休時發生關鍵性的改變，如何支持 自己的退休生活。 5 如何衡量收入與支出 了解收入與支出可回答以下問題 你是否入不敷出 你可以儲蓄多少錢 你負擔的起怎樣的享樂 重大改變(購屋、