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(完整word版)《商业银行金融创新指引》 商业银行金融创新指引第一章总那么第一条为鼓舞商业银行加快金融创新，标准金融创新活动，促进银行业金融创新持续安康进展，根据《中华人民共和国银行业监视管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本指引。其次条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。在中华人民共和国境内设立的政策性银行、农村合作银行、城市信誉社、农村信誉社、外国银行分行开展金融创新，参照本指引执行。在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司和货币经纪公司等银监会监管的非银行金融机构开展金融创新，参照本指引执行。第三条金融创新是指商业银行为适应经济进展的要求，通过引入新技术、采纳新方法、开拓新市场、构建新组织，在战略决策、制度支配、机构设置、人员预备、管理形式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终表达为银行风险管理力量的不断进步，以及为客户供应的效劳产品和效劳方式的制造与更新。第四条金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向, 不断进步自主创新力量和风险管理力量, 有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续进展战略的重要组成局部。第五条商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不行分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应实行有效措施准时识别、计量、监测、掌握金融创新带来的新风险。第六条商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的人员、资金、信息技术、内部掌握和风险管理等各种资源。第七条中国银行业监视管理委员会〔以下简称银监会〕以促进金融稳定和进展金融创新作为良好监管的重要标准，坚持鼓舞和标准并重、培育和防险并举的监管原那么，按照法律法规的有关规定和本指引对商业银行金融创新活动进展监视管理。第八条银监会将主动制造有利于金融创新的制度和法律环境，准时修订不适应金融创新的有关规定，在充分考虑市场改变和公众需求的根底上，对监管规章和政策定期跟踪评估，准时更新，不断进步监管有效性。第九条银监会主动推动适合金融创新的市场环境建立，促进形成金融创新活动的公正交易规章，营造公正竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。其次章根本原那么第十条商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原那么，遵遵守法律律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违背法律规定或变相躲避监管。第十一条商业银行开展金融创新活动，应坚持公正竞争原那么，不得以排斥竞争对手为目的，进展低价倾销、恶性竞争或其他不正值竞争。第十二条商业银行开展金融创新活动，应充分敬重别人的学问产权，不得侵害别人的学问产权和商业隐秘；商业银行应制定有效的学问产权爱护战略，爱护自主创新的金融产品和效劳。第十三条商业银行开展金融创新活动，应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么。第十四条商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的业务〞。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行状况以及市场情况。第十五条商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的风险〞。董事会和高级管理层应精确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。第十六条商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户〞。应明确目的客户群，充分理解客户的风险偏好、风险认知力量和承受力量，依据业务需要进展客户评估，针对不同目的客户群，供应不同的金融产品和效劳。商业银行不得向客户供应与其真实需要和风险承受力量不相符合的产品和效劳。第十七条商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的交易对手〞。在开展涉及投资和交易业务时，应仔细分析和讨论交易对手的信誉风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特殊是在市场环境发生重大改变时，要亲密跟踪交易对手的风险情况，实行有效的应对措施。第十八条商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完好履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。第三章运行机制第十九条商业银行董事会负责制定金融创新进展战略及与之相适应的风险管理政策，并监视战略与政策的执行状况。董事会要确保高级管理层有足够的资金和合格的专业人才，以有效施行战略并管理创新过程中带来的风险。董事会要确保金融创新的进展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相全都。高级管理层负责执行董事会制定的金融创新进展战略和风险管理政策。高级管理层要建立可以有效管理创新活动的风险管理和内部掌握系统、文件档案和审计流程管理系统，以及培训和信息反应制度。其次十条商业银行应优化内部组织构造和业务流程，形成前台营销效劳职能完善、中台风险掌握严