个人理财规划范本(可编辑修改word版).docxVIP

— PAGE \* Arabic 1 — 个人理财规划范本(可编辑修改word版) 1、背景资料  小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为 28 岁，结婚 3 年，两人都是金融从业  人员。男方父母均为 57 岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退  休金。  2、小王月税前收入约为 8000 元，其妻月税前收入约为 6000 元，家庭支出包  括每月的物业费 400 元，衣食费 2000 元，交通费 400 元，医疗费 100 元。  3 年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为 30 万元的住房，无贷款。现有定期存款 5 万元，货币基金 2  万元。除社会保险外未购买商业保险。  3.理财目标  预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值 1 万元。  男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位  但面积大 1 倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭  成员，预计增加 1 万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母 85 岁为止。  小王夫妻60 岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85 岁。  4.其他假设条件  医疗保险金与失业保险金各提拨 1%，住房公积金个人与单位各提拨 6%，目前余  额两人合计 23000 元。养老金账户个人提拨 6%，单位提拨 20%，目前余额两人合  计50000 元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。  薪资所得税免税额每月 2000 元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。  换房后房贷住房公积金利率为 5%，一般贷款利率为 6%，贷款 20 年。  2010 年广东商学院第三届理财规划大赛   Personal Financial Analysis Planning Report ——美满人生真诚规划  （内部资料严格保存）  致：王先生、王女士  理财顾问：真诚理财团队  张贵龙、李琳铌、刘志海  郑建华、胡炎锋、林淮荣  2010 年4 月28 日  梳理规划财富增值享受生活                      目录  前言 (1)  第一部分案例简介 (2)  第二部分理财规划书的假设前提 (2)  第三部分理财需求基本情况分析 (2)  §3.1 客户家庭信息 (3)  §3.2 家庭资产负债表 (3)  §3.3 家庭收支表 (4)  §3.4 家庭保险保障情况 (4)  第四部分家庭财务状况诊断 (5)  §4.1 资产负债表分析 (5)  §4.2 家庭收支表分析 (5)  §4.3 现有保障计划分析 (6)  §4.4 财务比率分析 (6)  §4.5 财务现状总体评价 (6)  第五部分家庭理财目标及风险属性界定 (7)  §5.1 家庭理财目标 (7)  §5.2 风险属性界定 (7)  第六部分具体理财方案规划 (8)  §6.1 建立应急储备基金 (8)  §6.2 子女教育规划 (8)  §6.3 保险保障规划 (10)  §6.4 换房计划 (12)  §6.5 养老规划 (12)  第七部分规划后客户财务状况 (13)  §7.1 规划后的资产负债表 (13)  §7.2 规划后的年收支状况 (14)  §7.3 规划总结 (15)  前言  尊敬的王先生：  您好！  本理财规划书是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进  行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、  合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的  目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您  提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服