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— PAGE \* Arabic 1 — 个人理财网上形考作业答案 个人理财（参考答案）  任务1  一、判断题  1.正确  2.错误  3.错误  4.错误  5.正确  二、单项选择题  1—5 BAABA 6—10 BBBDA  三、多项选择题  1.BCD  2.ABC  3.ABCD  4.AB  5.ABCD  四、名词解释  1.个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。  2. 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。  3. 生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。  五、简答题  1. 特点：1.收益稳定，风险较小。商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。  2.同质性。一家银行推出的某种有市场潜力的理财商品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。  3.综合性与多样性。个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综合性的特点。而且，随着经济及金融的发展，理财产品呈现多样化的趋势和特点。  2.（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容；（2）准备好所有的背景资料；（3）为面谈选择适当的时间和地点；（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况；（5）通知客户需要携带的个人材料  3. 1、回顾客户的目标和需求2、评估财务和投资策略3、评估当前的投资组合的资产价值和业绩。4、评判当前的投资组合优势5、调整投资组合6、及时沟通客户7、检查策略是否被遵循。  一、判断题  1. 错误  2. 正确  3.错误  4. 正确  5.正确  二、单项选择题  1—5 CCDBD 6—10 CCDAB  三、多项选择题  1.ABCDE  2.ABCD  3.ACD  4.AB  5.BCD  四、名词解释  1.简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、  健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。  但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。  2. 是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险  制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。  3. 个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。  五、简答题  1. 第一，解除忧虑，保障个人或家庭的安定  第二，满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要  第三，满足个人或家庭投资理财的需要  第四，利用保险产品合理避税  2.是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风  险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。  内容：1、个人理财的基本目标2、个人的投资能力3、保险理财产品品种4、保险理财产品期限5、保险机构6、推敲保险理财产品条款。  3.一、投资对象单一化和投资对象多元化的差别；二、直接投资和间  接投资的差别；三、价格构成方式的差别。  一、判断题  1. 错误  2.错误  3. .正确  4.错误  5.正确  二、单项选择题  1—5 BACAA 6—10 ADACB  三、