银行贸易融资部之贸金业务培训.pptx

贸易融资培训总行贸易融资部 定义 贸易融资，是指我行对企业预付、存货、应收等资产进行的结构性短期融资。其主要特点为：我行对本次融资项下的资产及其产生的收入有相当程度的控制权；还款主要来源是资产产生的收入，其次是企业的综合偿付能力。预付帐款类贸易融资是指以卖方与买方签订真实贸易合同产生的预付帐款为基础，为买方提供的，并以合同项下的商品及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。存货类贸易融资是指受信人以其存货为抵押或质押，并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。应收帐款类贸易融资是指以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收帐款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收帐款作为第一还款来源的融资业务。保理（）是保付代理的简称，是指保理商与债权人签订协议，转让其对应收账款的部分或全部权利与义务，并收取一定对价的过程。贸易融资业务种类存货 现货质押（仓单/动产）预付 未来货权质押 应收 保理外汇 国际结算及进出口贸易融资贸易融资主要对象——中小企业特点 1、信息披露不充分，造成贷款的信用风险度量和信用风险评价的困难。 2、授信的成本收益配比不经济。 3、中小企业的非系统性风险高于大企业。 4、中小企业的违约风险高于大企业。贸易融资对风险控制的特点： 1、通过交易信息弥补中小企业信息不充分、信息采集成本高的问题 2、通过与核心企业的责任捆绑，形成了虚拟的企业联合体。 3、贸易融资中每笔交易都有对应的物流与资金流，可以利用他们做为资产支持手段。 4、核心企业对于供应链成员有严格的管理，进入供应链后，双方会保持相对稳定的合作关系。贸易融资区别于传统流动资金授信的几个特点 1、还款来源的自偿性。 即通过操作模式的设计，将受信企业的销售收入自动导回授信银行特定的账户，进而归还贷款或作为归还授信的保障。 2、操作的封闭性。 即实施从出账到资金收回的全程控制，其间既包括对资金流的控制，也包括对物流的控制。 3、以授信后的中后期管理作为风险控制的核心。 即相对降低对企业财务报表的评价权重，在准入控制方面，强调操作模式的自偿性和封闭性评估，建立贷后操作的专业化平台，实施贷后的全流程控制。 4、授信用途的特定化。即额度项下的每次出账都对应明确的贸易背景，做到金额、时间、交易对手等信息的匹配。 第一部分货押业务的介绍货押融资与一般性流动资金贷款的区别流动资金贷款 财务评价为主 非特定贸易背景与交易过程结合度不高 面向大中型客户 货押融资 操作管理与财务评价结合 特定的贸易背景 特定的质物 深入的过程控制 面向中小型客户现货质押的好处 盘活库存资产：盘活企业库存资产，提高资产利用效率，降低企业因存货增加而带来的资金压力 提高内部管理：整合企业物流和资金流，提高库存管理和资金使用 效率，在基本不影响货物周转使用的情况下取得融资 扩大企业经营规模 融资方式多样：根据生产、贸易的实际需要，提供多种授信方式 （包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商票保贴、开立信用证及保函等） 节约财务费用：可逐批质押、逐批融资，根据需要安排资金赎货，从而实现财务费用的最小化根据质押标的物形式可分为：根据货权取得时间不同可分为：现货质押未来货权质押（仓储监管模式、保兑仓模式）仓单质押（权利凭证）动产质押 货押业务模式分类业务模式分类根据监管方式不同可分为：按货物运输状态和监管地点可分为：静态质押动态质押在库监管在途监管未来提货权质押的好处创新担保方式，提前融通资金 ： 在取得货物之前，即可获取银行授信支持优惠付款方式，提高市场竞争力： 充分利用银行授信，预付货款给供应商，降低交易成本融资方式多样： 根据生产、贸易的实际需要，提供多种授信方式提高企业赢利水平 ： 买方可通过批量订货和预付货款的结算方式获得优惠采购价格，降低成本；卖方通过提前确定销售规模，增大市场份额，提高企业利润，稳定客户关系 1342现货质押操作模式先票后货操作模式先款后货操作模式先证后货操作模式主要业务模式货押业务的一个基本理念就是介入企业的主要经营环节，实现物资流和资金流的封闭运行，通过流程化的控制隔离业务风险。因此，业务模式的设计离不开企业的经营环节和实际需要。 主要业务模式及管理要点先货后票业务 先票后货业务 指申请企业将存货质押给我行，并已交指定仓库监管，企业对该批货物不能自主提货，授信项下，每一次赎货都要求企业及时补足相当于提货额的保证金，由我行开具提货单，仓库按指令发货。（适用于存货质押融资，含远程、流动、静态质押等方式） 指申请企业在向生产厂家购买货时，先向我行缴纳一定比例的保证金，其余部分承诺以未来货权（提单、货物）提供质押担保，我行通过控制或占有销售合同、提单、水/陆货运单、保险单据等方式来监控货物，我行为客户提供的开立银承、信用证、商承保贴等短期融资授信业务。（适