GY农村商业银行电子银行业务风险管理办法.docx

GY农村商业银行电子银行业务风险管理办法 GY农村商业银行电子银行业务风险管理方法〔试行〕第一章总那么第一条为加强GY市农村信誉合作联社〔简称“我联社〞，下同〕电子银行〔含网上银行、手机银行、电话银行等，下同〕业务的风险管理，保障客户及银行的合法权益，促进电子银行业务的安康有序进展，依据《中华人民共和国电子签名法》、《电子银行业务管理方法》、《电子银行平安评估指引》、《电子支付指引〔第一号〕》、《商业银行信息科技风险管理指引》等信息平安的有关法律法规，制定本方法。其次条我联社电子银行风险管理的目的是通过建立有效的机制，实现对电子银行风险的识别、计量、监测和掌握，促进电子银行平安、持续、稳健运行，推动业务创新，进步信息技术用法程度，增加核心竞争力和可持续进展力量。第三条电子银行风险管理的内容包括业务风险管理和信息平安风险管理。电子银行业务的风险主要表达为：操作风险、信息科技风险、法律风险、信誉风险以及信誉风险、市场风险。电子银行业务信誉风险、市场风险的管理应遵守我联社现行各项风险管理制度。本方法重点标准操作风险、信息科技风险、法律风险、信誉风险的管理。第四条我联社实行电子银行年度评估制度，重大大事报告制度。对重大大事，按大事性质和专项制度规定准时向监管部门报告。第五条我联社由监察稽核部对电子银行系统的运行情况进展定期审计。其次章风险管理的组织机构与职责第六条合规与风险管理委员会负责制定电子银行风险管理政策、监控风险管理政策执行状况、确定全社电子银行风险管理活动目的、审批电子银行风险管理的重大事项、协调监察稽核部、平安保卫部、合规部、银行卡部、信息科技部、会计结算部等相关业务管理部门之间的操作风险管理缝隙，建立涵盖全社范围电子银行各项活动的风险管理系统。第七条电子银行业务风险管理纳入我联社风险管理体系。合规与风险管理委员会负责制订与完善风险管理制度及施行细那么，组织开展电子银行业务自律监管、平安评估，有效识别、监测、掌握和评估电子银行业务风险，准时向上级部门或监管部门报告风险信息和处理状况。第八条银行卡部是电子银行业务的主管部门，主要职责有：贯彻落实电子银行监管的各项规定与政策；拟定电子银行管理、运营的各项规章制度；协作辖内营业网点供应客户效劳，组织开展电子银行业务的市场调研工作；负责提出电子银行业务更新、晋级需求，并组织相关测试和培训；落实电子银行风险管理政策及内控要求，确保电子银行业务运行的连续性和平安性。第九条会计结算部负责制定会计核算规章制度，确保电子银行业务严格根据国家会计政策和我联社相关制度执行，参加网银业务的需求争论、系统测试与验收工作。第十条信息科技部负责电子银行运营设备和平安掌握设备的正常运转；风险管理技术手段的平安保障；制定相关技术标准并参加电子银行业务的需求争论、系统测试与验收工作；帮助省联社进展产品研发过程中的技术风险分析、运行维护和功能完善工作，并准时解决电子银行系统运行中出现的技术问题，确保电子银行系统平安、正常运行。第十一条监察稽核部负责电子银行系统的检查审计工作，开展电子银行系统运行的审计，查找并催促消退业务风险和管理隐患，查处违背电子银行系统内部掌握制度的大事。第十二条平安保卫部负责电子银行平安措施的检查、帮助公安司法部门对违法行为的调查、侦破。第十三条合规部负责电子银行业务风险管理所涉及的法律事务及反洗钱工作，并负责电子银行业务学问产权的爱护工作。第十四条各信誉社应指定部门和人员负责电子银行业务管理工作，向客户推介电子银行业务，根据联社制定的规章制度受理和办理电子银行业务、做好电子银行业务营销、售后效劳和看法反应工作。第三章操作风险管理第十五条操作风险是指我联社员工或客户没有根据相关规定或手册操作而造成的我联社收益或资本的风险。第十六条对于我联社员工操作风险掌握的根本要求：〔一〕有效隔离应用系统、验证系统、处理系统和数据库等各系统间的风险传递；〔二〕确保任何单个员工和外部效劳供给商都无法独立完成一项交易；〔三〕加强员工思想道德训练，强化操作人员密码管理，实行分级受权管理。〔四〕实行电子银行关键岗位工作人员AB角制，岗位第一责任人不在岗位时，应指定相应工作人员代其行使相关事权，确保工作不连续、不拖延。〔五〕电子银行业务操作人员必需熟识电子银行的业务操作流程，必需参与电子银行业务培训方能办理业务，电子银行部将定期组织培训和考核。第十七条对于客户操作风险掌握的根本要求：〔一〕具体说明并供应演示流程，清楚告知客户电子银行操作要领；〔二〕通过客户效劳中心、操作指南、柜员指导等多渠道供应关心，并准时进展风险提示；〔三〕通过登陆爱护、密码强度以及各类防范技术尽可能削减客户发生风险损失的概率。〔四〕客户重要信息〔如姓名、身份证号码等〕