发展网上银行与银行风险控制.docxVIP

网上银行（Ｉｎｔｅｒｎｅｔ Ｂａｎｋｉｎｇ）是依托互联网的发展而兴起的一种新型银行服务模式。现有的网上银行可分为两大类：一类是完全虚拟的网上银行（Ａ类），如美国安全第一网上银行；另一类是在传统银行的基础上发展，将银行业务拓展到互联网上来完成（Ｂ类）。前者是未来网上银行的发展方向，后者是目前大多数网上银行所采取的模式。目前我国的网上银行属于Ｂ类。 一、发展网上银行的必要性与紧迫性 １．发展网上银行的必要性 电子商务和网上银行是一对孪生兄弟，它们共同的基础在于近年来互联网的飞速发展。电子商务正在使人们的生活发生显著的变化，电子商务的发展迫切要求网络金融服务与之相适应。如果不尽快向全社会提供可靠的网络金融服务，仍依赖传统的柜台服务方式，银行业不仅不能有效地拓展自身的发展空间，而且还会延缓甚至阻碍电子商务的发展进程。 互联网作为一种高速快捷的信息传递途径与银行业相结合，成为银行业务发展的新型渠道，突破了时间和空间的限制，在理论上可以使银行的营业柜台无限延伸。其次，网上银行的开立成本很低，如美国一家名为ｎＦｏｒｎｔ的技术服务公司宣称，它可以在３个月之内为几乎任何银行建立一个“网上分支机构”，而收费仅为５万美元，并且具有交易成本低廉、交易操作方便、交易时间缩短等突出的优点。最后，网络可以成为银行与广大客户的联系纽带，丰富银行对客户的服务手段，扩大客户群体。因此，无论从客户受欢迎程度，还是银行