案例三：美国的个人理财.pdfVIP

案例三：美国个人理财方案设计 在美国，个人理财是最赚钱的金融业务之一，过去5 年中美国银行业个人理 财业务每年的平均利润率高达35%，年平均盈利增长率为12-15%，个人理财业 务的收入占美国最大的银行—— 花旗银行业务总收入的40% 。美国典型的个人 理财方案通常围绕人生不同阶段的重大目标来设计，主要有教育计划、退休金计 划和遗产计划。 一、教育计划 教育计划的目标是通过投资及储蓄安排，帮助个人完成大学教育， 确保每 名学生都能够有足够的资金支付大学期间的各项