牙买加国民商业银行流程银行改造对中国中小银行业机构的启示.docxVIP

牙买加国民商业银行流程银行改造对中国中小银行业机构的启示 摘要牙买加国民商业银行成功经验说明引进战略投资者或控股者改善公司治理结构有利于推动流程银行改造中国地方性的中小银行及农信社观念更新慢对世界银行业先进的管理方式与技术发展水平难以及时跟进引进国内外大型银行、金融公司控股或参股既能解决流程银行改造所需资金问题也能促进中小银行业机构“移植”大型银行流程改造的先进经验少走弯路加速发展 关键词国际金融；商业银行；流程银行 牙买加国民商业银行前身是成立于 1837 年的英格兰伦敦殖民银行牙买加支行 1925 年后成为巴克莱银行的牙买加分支机构 1977 年牙买加政府将该银行国有化更名为牙买加国民商业银行 2002 年 AIC 有限公司(加拿大最大的私募基金公 1 司之一)成为牙买加国民商业银行的最大股东 一、牙买加国民商业银行流程银行改造的成功经验 流程银行改造提升银行收益水平促进银行实现质的飞跃牙买加国民商业银行从流程银行改造中得到一个重要的启示为从流程银行改造中取得大的回报需要对业务流程和工作量进行全面的、超前的分析才能优化流程和最优地分配资源牙买加国民商业银行认为流程银行是国际先进银行广泛采用的经营管理模式是中小银行发展创新的重要方式构建流程银行的切入点是业务流程再造流程银行必须以流程再造为核心组织流程和管理流程的再造是根据业务流程再造要求进行的该银行提出流程银行是为实现银行发展战略适应市场竞争、满足客户需求为出发点进行的管理制度、流程设计、信息系统、人力资源管理的变革其目的是改造传统银行的 “部门银行”模式提高效率、降低成本、控制风险是全新的 银行经营管理模式流程改造帮助银行取得良好的投资收益率 在 2007 年度牙买加国民商业银行收入为 337.52 亿牙买加元 2 (1 美元=130 牙买加元)比 2001 年增长 140％净利润为 66.01 亿牙买加元比 2001 年增加 16.9 倍 重视新服务模式与新解决方案是流程银行改造成功关键牙买加国民商业银行在流程银行改造中突出业务流程的多样化在流程银行改造中按照系统化的要求银行充分考虑客户内外多层次的需求进行统筹安排采取稳步推进的方式充分评估各项改造的实施难度循序渐进并对运营效益进行分析采取自上而下的方式形成整体合力动态地完善流程的设计改造后的核心系统保持稳定性分系统不断优化 牙买加国民商业银行产权与公司治理结构完善后对该银行进行流程改造应用了一个新的核心银行系统、新的语音呼叫服务中心及网络银行服务银行客户服务方式发生根本性改变面对面的服务模式转变为更多依靠信息网络服务的模式改变传统银行过分注重业务流程标准模式应对个性化的客户需求该银行根据不同客户群的需要推出具有差异化的业务流程根据客户收入水平设计出针对高收入者、低收入者的业务流程；在信用风险控制流程改造中针对高风险、一般风险和低风险客户的不同情况重新设计流程进行管理在流程银行改造中牙买加国民商业银行以业务流程的优化为起点充分应用最新与实用的信息技术基本思想确定为流程银行改造应以 3 实现银行发展战略为终极目标并创建良好的银行文化氛围 该银行的第二阶段流程改造重点是整合加强银行管理系统及流程是一个决定性的关键阶段原来的每个分支机构都如同一个独立的银行存在地区化的管理数据库及具备一些核心功能如编制和发布财报导致效率低下并产生了过多的管理费用该银行因业务集中处理或外包办公业务裁减了百多个全职职位但分支机构反映没有足够的职员处理工作特别是关键的服务与营销方面系统集中目的之一是要解放分支机构员工使他们能更关注于客户服务显然这一目的仍未能达到为进一步完善银行流程改造效用银行管理层提出需要科学地裁减员工和分配工作量并且需要引进外包服务的帮助牙买加国民商业银行选择了新解决方案这个方案由一家咨询软件公司设计曾经在其他大银行取得成功新解决方案的顾问专家利用劳动力优化软件系统认真研究和分析了牙买加国民商业银行典型支行的岗位工作量并利用手持设备定期分析每天的交易数据如支票提现或结算业务量；并用回归模型帮助分析非自动化的工作任务所需花费的时间如回答客户的问题花费时间等专家与银行的 IT 部门合作完成了系统的软件连接使得系统能自动汇集银行各系统数据库中关于工作量的数据 流程银行改造促进银行管理水平与服务水平提 4 高银行流程再造后该银行的员工能很好地参与其中掌控系统流程简单保证了新流程得到执行银行流程再造有一定的风险但银行从中获得的收益超过了潜在的风险咨询公司提出的一个问题是银行存在不必要的开销也就是“太多的人审查太多的任务”过去经管理人员审核同意后柜员才能增加持有的现金额度现在该银行允许低端职员自己作出决定节省了宝贵的管理时间并简化了流程然而取消上层审核也的确增加了业务风险在实施变化之前咨询公司向银行提出相对所冒的风险潜在的收益是否值得该银行